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综合金融交流

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[租赁] 连租赁一起遭殃!

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新浪微博达人勋

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发表于 2013-8-29 22:37:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
  博主上周在北京帮一家大型的商业银行培训保理业务,全国各分行的贸易金融同仁都有派人参加。现场有某分行的学员跟博主说:「最近保理违约的案子的确发生不少,很多都是当时不规范操作所种下的因。以前景气好的时候感觉不出来,现在景气开始下滑了,违约案就一个一个的蹦了出来!」
  这些违约发生的原因很多,竟有同一个买卖方有两家以上的保理银行同时在提供服务的!结果买方把要付给A银行钱付到B银行所造成...卖方若是收了钱就跑路,A银行也很难让买方重新给付或是对B银行请求损害赔偿。为什麽会有两个以上的保理银行同时服务同一组买卖方呢?这就是银行误把保理业务当成应收帐款质押融资的下场!
  还有人问博主说:「丛老师,因为买方不给我们确认,所以我们分行只能跟客户签应收帐款质押融资合同,不过有通知买方付款到我们银行,这样同样的也形成了一个封闭回款的路径,是不是比较安全呢?」
  应收帐款质押银行是「质权人」的角色,但是只有「债权人」-也就是卖方才能通知债务人变更回款帐号。审慎而言,银行虽做了通知,不过若事後卖方私下通知买方变更帐号,买方依法也可以配合变更!质权人只有在出质人违约的时候才能对此应收帐款主张「优先受偿权」!只是此时伤害已经造成,任何的动作都不过是「亡羊补牢」罢了。
  经常跟保理业务拿来相提并论的租赁业务,最近也像得了瘟疫一样,坏帐案一路从广东传到了福建、江苏、浙江、河北、山东... 现在连东北地区都中箭落马!博主前几天才写了一篇文章讨论最近层出不穷的保理倒帐案,想不到今天就有位台资金控背景的租赁公司总经理跟博主说:「最近在江浙地区不只是银行的保理倒案频传,租赁公司的案子也倒了不少!丛老师您猜猜看,这些被倒的保理案件跟租赁案件最大的不同是甚麽?」
  这位租赁公司的总经理是租赁与保理业界的前辈高人,与博主相识多年!博主不敢怠慢,马上回说:「保理的倒案都是因为诈欺,租赁的倒案都是企业经营不善!」朋友说:「的确如此!以前租赁还有人把不动产拿来当租赁物做的,这几个月来倒得最惨!生产型的工厂老板跑路的也不在少数,有些二手机器租赁公司回收了根本也没用!其他没跑路的工厂因为订单减少,有些都是半停工状态,工厂都在苦撑,租赁公司回收的这些二手设备也转卖不出去,银行现在天天盯着租赁公司,怕也跟着跑路...」
  朋友又说:「现在苏州这边几乎所有的租赁公司都在思考转型为保理公司的问题,虽说保理业务的确可以解决些租赁公司目前所面临的困境,可是租赁与保理是完全不同的金融领域,以大陆现有租赁公司从业人员的水准,若未经正规的训练就开办保理业务,九成九的机率会更容易引发倒帐...」
  租赁公司转型做保理业务虽有其利基所在,但是在业务上切不可延用租赁公司既有的思维!很多年前台湾的大型租赁公司多是由银行控股(譬如兴银弘租赁、远银租赁、金华信银租赁...),在本业发展不下去之後也想改作保理业务... 当时有一家银行背景的租赁公司改作保理业务,还风风光光的加入了FCI,结果有一个重要的客户被银行(母公司)的国际业务部抢走,租赁的总经理越想越不甘心,某天下午喝醉酒跑去银行国际业务部的办公室大闹,拿出榔头砸了对方的办公桌!结果传为笑坛。
  有的租赁公司甚至还把母银行的不良资产用原价买入,为的是让银行可以拨离这些坏帐!金融局的反应倒是很快,不但立刻就对这些银行作出严厉的处分,还通令银行日後不得再控股租赁公司、已控股的则必须立刻将股票释出!这些租赁公司本业做不好、保理业务又竞争不过银行、黑牌的AMC业务又被禁止、又失去了可以依靠的富爸爸(银行),最终只好通通关门大吉。
       文章转自本站友情链接 junior保理博客。

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