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保理公司运营中的风险控制

发表于 2013-9-18 10:18:02 查看:2084 回复:4
    保理公司在运营中会面临各种风险,其中主要的有以下几方面:一是买方信用风险。如果保理公司高估了买方的资信状况,对履约情况作出错误判断,就需要承担因提供了买方保理额度而履行垫付资金的风险。二是卖方履约风险。保理公司在进行应收账款融资时一般不要求卖方再提供额外的担保。如保理公司买入应收账款后,发现卖方所售商品存在质量问题,或卖方存在未按期交货等合同违约情况,买方保理商就不再承担付款担保责任,保理公司保理融资款项就会有损失的风险。三是应收账款的合法性风险。应收账款本身的合法性,不仅是债权合法转让的基础,而且是保理公司依法实现收款权的前提。一旦应收账款本身不具合法性,保理商的收款权也因前手权利缺失而无法享有收款权。四是买方保理商的信用风险。在买方保理商本身资金实力有限的情况下,保理公司作为卖方保理商将有可能无法从买方保理商处获取足额担保付款。存在买方保理商破产,形成保理公司资金损失的可能性。
  保理公司可以通过加强相应的管理来规避风险。一是保理公司可以完善对买方的资信调查来控制买方的信用风险。保理公司在核准买方保理额度时应根据买方经审计的财务报表为准,并通过母银行或其他途径了解买方的资信情况;通过人民银行应收账款质押登记系统了解买方的历史记录和违约记录;保理公司还可以与信用保险公司等第三方机构的合作来有效分担和化解买方风险。二是保理公司可以通过加强对卖方的了解和审核来控制卖方履约风险。保理公司应分析卖方的经营情况,了解货物商品情况,审核买卖销售合同,调查交货的历史记录和违约记录等来控制卖方的履约风险。
  对于一些不符合保理公司买断应收账款要求的企业,保理公司将不提供应收账款融资。三是保理公司可以审查销售合同来了解应收账款的合法性,争议的解决机制从而控制相应的风险。销售合同的内容和条款应清晰明确,保理公司应审查销售合同中是否有禁止应收账款转让的条款,审查合同适用的法律和仲裁条款,保证应收账款转让的合法性。同时可以审查合同中是否含有解决争议的机制,仲裁的机构和适用的法律是否有利于争议的解决。四是保理公司可以通过谨慎选择合作保理商来控制交易对手的风险。保理公司可选择资金实力雄厚的银行、或由银行作为母公司成立的保理商、或由银行进行全额担保,信誉卓越、经验丰富的买方保理商进行合作。另外,还可通过专业资信评级公司和国际保理商联合会(FCI) 的保理信息平台披露数据收集相关信息,全面考量买方保理商的信用状况,从而判断是否可进行合作。

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感谢分享,很好
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保理公司在运营中必须谨慎对待这三种风险
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不错,请问在卖方不履行recourse 的担保情况下, 商业保理公司如何操作
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这些都是书面协议书面文章风险可控的范围有限,保理公司应实质行动对买卖双方针对性的核查可按照私募基金的融资方式条款可查不过可以试试,希望大家能探讨更有效风险控制的方法,以上仅代表个人意见!:@
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