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担保融资

发表于 2013-8-29 09:56:18 查看:865 回复:0

担保融资的操作流程
  中小微企业在担保物不足的背景下,也可以选择由担保公司来担保融资。

  一、担保公司的主要业务

  (一)担保业务

  1、企业流动资金贷款担保、企业技术改造贷款担保、商业票据融资担保、过桥担保等企业融资担保业务品种;

  2、个人助业贷款担保、个人投资经营性贷款担保等个人融资担保业务品种;

  3、工程招投标保函、工程履约保函、诉讼保全担保等非融资担保业务品种。

  担保费用+银行利息,总融资成本约为10%。

  (二)资金业务

  1、委托贷款;

  2、小额贷款;

  3、过桥资金。

  资金业务分为有抵押和无抵押两种方式,根据风险定价,按天计息,月息约2%。

  二、客户标准

  1、有一定的经营历史(一年以上);

  2、稳定的经营模式、盈利模式;

  3、稳定而充足的现金流;

  4、良好的信用记录(商业信用、银行信用,企业信用、个人信用);

  5、有一定的反担保抵押物。

  三、反担保组合方案

  1、房屋、土地、在建工程等不动产;

  2、船舶、车辆、机器设备、存货等动产;

  3、存单、股票、债券、票据、保险(放心保)单、仓单、提单等有价证券;

  4、商标、专利、著作权等知识产权;

  5、应收帐款、租金收益权、承包经营权、股权等法定权益;

  6、关联企业的信用保证;

  7、法人代表及其配偶或其他股东的家庭财产;

  8、企业法人代表、董事、经理等经营骨干的个人保证。

  案例分析

  某专业市场

  贷款用途:扩大市场规模,建设第三期10万㎡ 铺面

  资金需求:2000万左右

  背景介绍:

  1、企业通过租赁承包土地,建立专业市场,经过多年建设,已逐步形成规模化经营。

  2、企业前期发展均以自有资金投入建设,发展较为缓慢。

  3、多次寻求银行渠道,因抵押物问题无法融资。

  4、客户自身存在的不足:

  (1)土地为租赁,无法用于抵押;

  (2)虽有相关的报建手续,但实际建设过程中存在一定不规范的问题;

  (3)企业法人、股东自有的房产、车辆等有效抵押物严重不足。

  反担保方案:

  1、贷款金额:1800万,分批进行发放,专款专用

  2、贷款期限:3年

  3、还款方式:平时每月还本金10万元,收租高峰期时(每年一季度)每月还本金70万元的分期还款方式;

  4、反担保设计:

  (1)租金收益权质押;

  (2)股权质押;

  (3)股东提供2套房产(价值约500万)抵押反担保。

  5、定期保后检查:

  (1)了解项目进程及贷款资金使用情况;

  (2)督促跟踪企业报建手续落实情况,保证项目建设的合规合法性。

  启示:

  1、通过担保公司的介入,加强银行、企业之间的沟通,发现新的平衡点。

  2、并非所有抵押物不足的企业就不能获得银行融资,担保公司更加关注借款企业的经营情况、抗风险能力、还款能力、项目预期收益情况等。

  后记:

  目前该市场已全部建设完成,相关手续全部办理完毕。现已成为当地有名的专业化大型市场,企业年租金收入超过4000万元
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