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对保理似懂非懂导致层出不穷的坏帐!

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新浪微博达人勋

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发表于 2013-8-29 22:39:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
  如果把今天中午听到的保理倒帐案也算进来的话,这个月才刚过一半,博主就听到了七件保理业务的倒帐案,全部都是大陆银行国内保理业务!!
  这七件加起来总共的损失大约是两亿多人民币,各个都是诈欺案,而且都还是不太高明的手法!
  七间保理银行被倒了两亿其实问题不大,伤不了银行的根本!但若是七家保理公司被倒了两亿,可能全部都要关门大吉!
  归纳这几件保理倒帐案,共通的一点就是这七家银行都是把保理当成流贷业务、缺乏帐款管理的精神、没有完整的作业体系、对帐制度形同虚设... 银行拿着应收帐款当担保品,甚至还出现拿买方对其他企业的应收帐款或在建工程来「反担保」卖家资信的!这种银行不被人倒账简直是没了天理!
  博主说过多次,保理业务中,买方愿意替卖方「反担保」的案例极为罕见,如果真有,99%是买卖双方串谋骗贷!买方如果这麽挺卖方,乾脆就缩短帐期、或是折价付款、甚至签发Buyer's B/A,何必脱裤子放屁去替卖方搞「反担保」作保理,把钱白白的让银行赚走!
  七个案子还有一个共通点就是交易文件全部都是伪造!不过交易文件不一定包含合同。其中有两个案子的合同是真,但是卖家出不了货,反正银行也搞不懂合同、交易文件、债权文件这些的差异!正好银行又没有保理业务的经验,何时该检查甚麽文件也不懂,照会买方也的确证实有该笔合同、金额也正确、买方也愿意在转让通知书上盖章... 一切看来都没有问题,而且连法务合规部都说文件已经齐备了... 那还等甚麽?赶快拨款呗!
  最後卖方只在其中一个债权文件上伪造日期,就成功的骗贷了3,000多万!而且拖了四个月银行才发现上当!赶快到卖方营业处所查看,发现几个工人正忙进忙出的在装修... 原来对方早已经失踪了两个多月,房租虽然没缴,但是员工薪水竟都有按时发放,员工也以为老板只是出国洽公!上周房东把办公室另租给他人使用,客户经理说每个月都有打电话给这家公司追踪,老板专线电话被转接到手机竟未察觉!
  最近有一位任职於某保险公司的C先生写信给博主,他在贸易融资这个领域已近廿年,信中提到:「去年今年由于融资环境不佳,许多出口商利用贸易融资骗取资金,案件集中爆发,一些案子金额很大,手法老道...」
  这一年来大陆经济成长放缓,保理业务的坏帐案件开始层出不穷!恰巧今年保理公司如雨後春笋般又纷纷成立,C先生说:「...我听说宁波和温州各有一家(保理公司),宁波的那家情况不了解,温州那家听说老板基本没有做过金融业务就开始做保理了...」。现在大陆保理公司的从业人员几乎都没有保理业务的实务经验,对贸易融资的了解其实比那七家被当傻瓜骗贷的银行还要差!听说最近有保理公司的老板、律师楼的律师都打着曾获博主「亲授」的名号(其实只是有认真的在研究博主的文章),到这些新成立的保理公司或到银行去兜揽生意--有些谈培训,有些谈业务合作... 但是这些人即便把博主的每篇文章都倒背如流、能侃侃而谈,可是「知其然不知其所以然」,骨子里仍毫无融资、授信、作业、风管的实务经验!
  不管是保理银行还是保理公司,要做好保理业务光懂得保理那些知识是远远不够的(更何况还是似懂非懂)!做好保理的重点在於「保理核心价值」以及「金融财务工程」这两项。前面说的被倒帐的这七家保理银行,虽然倒楣,不过其实他们对保理的认知仍比一般的保理公司要强得多,但是还是脱离不了被倒帐的命运(其中一家银行今年已经连续被倒了两件)!为什麽?关键要素就是「似懂非懂」!
  不懂反而不敢做,最怕的就是似懂非懂,容易成为坏帐案件的渊薮!
  想做好保理业务很困难吗?是不是拿到同业的业务管理办法回来修修改改之後就能上手了呢?如果保理业务真的这麽好学好做易上手,那麽博主的几位好友,包含陈冠志、王国旭等保理专家,或是民生银行的蔡厚毅等人,应该早就被他们银行的董事长送去洗厕所了,怎会留他们在高位给高薪且专做保理业务呢!
       本文源自本站友链junior保理博客。

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发表于 2013-8-30 09:41:10 | 显示全部楼层
去年今年由于融资环境不佳,许多出口商利用贸易融资骗取资金,案件集中爆发,一些案子金额很大,手法老道.

我也从好几个人口中听到这句话,但是具体情况,不大清楚。难道指的就是这些”倒账“案例?
嘉融信国际保理有限公司 www.jrfactor.cn
国际保理\贸易融资\全球商帐催收\买方信用担保
QQ:537002160  Email:mialuo@jrfactor.com
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发表于 2013-8-30 10:26:06 | 显示全部楼层
估计是银行有业绩压力,为了完成业务,数字漂亮   so~~~
结果东墙事发,不可收拾了
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发表于 2013-9-8 23:45:39 | 显示全部楼层
好文章!!!值得学习!!!
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发表于 2013-12-16 17:44:42 | 显示全部楼层
楼主能具体分享一个倒账的案例吗 我是做风控的 急需这方面的经验 多谢赐教
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