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保理业务对客户的益处(好处/优势)[银行保理协会版]

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发表于 2013-9-4 15:17:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
卖方可通过保理业务获得以下便利:
(1)规避买方信用风险
卖方转让给保理商的合格应收账款可获得信用保障,如果买方在应收账款到期日起约定期限内未付款且基础交易无争议,保理商将以为买方核定的信用担保额度为限,承担买方的信用风险,向卖方履行担保付款责任。
(2)获得融资便利
卖方将合格应收账款转让给保理商后,可根据转让账款的金额从保理商处获得一定比例的预付融资,满足生产经营中的流动资金需求。
(3)改善财务报表
通过办理保理业务,卖方应收账款减少,现金增加,从而起到了改善其资产、负债结构的作用。
(4)有效拓展市场
赊销是买方青睐的结算方式,卖方采用赊销的结算方式,比信用证、货到付款等更有市场竞争力。卖方叙做保理业务获得了保理商的担保付款承诺,可提高交易安全性;还可以通过延长账期等方式,从而赢得更多市场机会。
(5)提高应收账款管理水平
卖方将合格应收账款转让给保理商后,由保理商对应收账款金额、买方集中度、账龄、周转率等进行分析,向卖方提供销售分户账管理及应收账款咨询服务,提高卖方的应收账款管理能力,降低财务成本支出。卖方因此有更多精力专注于生产管理、市场拓展。
(6)规避汇率风险、提前获得退税
出口保理业务项下,卖方将合格应收账款转让给保理商后取得保理预付融资,根据外汇局相关规定,保理融资款可提前结汇,从而有效规避远期汇率波动风险。而且,符合国家出口退税条件的商品,卖方还可以提前获得出口退税款项。
对买方客户的益处:
赊销方式项下,买方可实现先收货、后付款,较之于传统单证结算方式,不仅可以有效防范卖方履约风险,还可以大大简化结算手续,提高交易效率。

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