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中小企业保理融资难的原因浅析

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滴水纪念章

发表于 2013-9-4 21:30:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
  国际贸易融资是指企业在贸易过程中,运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。是银行运用结构性短期融资工具进行的融资。在国际贸易中,规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。
  在中国的贸易环境中,中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。但资金短缺问题一直是制约其进一步发展的瓶颈,尤其是在贸易融资中,存在的问题更为突出。本文拟就通过国际保理公司开展的业务,就此展开分析,并探求造成这些问题的原因及对策。
  首先,根据数据统计,截止2011年,中国工商注册的中小企业达到4153.1万户(包括3130万个个体工商户),在全部注册企业中的比重99.83%,中小企业创造的最终产品和价格相当于国内生产总值的60%,纳税额占税收总额的50%,并提供了近80%的城镇就业岗位。尽管如此,从中小企业获得的资金支持看,与其社会贡献度不成正比。据统计,我国中小企业融资供应的90%以上来自银行贷款;而根据国家发展改革委员会对中小企业发展较好、信用担保机构较多的省份调查,中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8%,再加上32.3%因不能落实抵押而被拒贷的,拒贷率高达56%。虽经各方努力,从一定程度上缓解了融资问题,但多数中小企业融资仍十分困难。社会对中小企业的资金供给和中小企业对资金的需求严重失衡。
  根据国际保理公司所接触的中小企业来看,中小企业自身信用的高低直接影响到能否从保理公司获得贸易融资。据调查,中国中小企业一半以上没有健全的财务管理制度,绝大多数信用等级都很低。其中主要体现在商业信用不足,企业信用档案记录缺乏,企业制度不规范、缺乏资本等多个方面,这些都给保理公司的风险控制工作带来很大难度。
  其次,据海关统计,2012年12月份当月,我国进出口总值3668.4亿美元,同比增长10.2%。其中,出口1992.3亿美元,增长14.1%,2012年我国对外贸易进出口比2011年增长6.2%,低于年初10%的既定目标。考虑到2013年全球经济增长有望比2012年有小幅改善的判断,预计我国2013年出口比2012年有所好转,将带动2013年出口小幅反弹至8%。
  但是我国商业银行的业务仍然集中在传统的本币业务,外汇管理也相对比较严格。导致国际业务相对较弱,在人员、技术等方面都不具备优势,国际保理、福费廷、结构性贸易融资等新型的贸易融资方式开展较少,且发展缓慢,难以满足中小企业的融资需要,限制其发展。
  国际保理公司为了积极开展国际业务,主动与中国建设银行, 招商银行等多家银行进行沟通和交流,并取得了进展,成为中国建设银行战略发展合作伙伴,也与招商银行达成多项保理业务协议,积极奔走在中国的保理业务之路上。总之,中小企业的健康发展,对提高中国的经济实力起着不可或缺的作用。中小企业贸易融资结构的改善和国际贸易融资困境的解除,需要政府、银行、保理公司和企业相互协作。

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