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贸易融资需要选准机构走对路

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发表于 2013-9-6 14:33:41 | 显示全部楼层 |阅读模式


伴随中小出口企业的快速发展,资金需求的矛盾日益突出。即使是有实力的大型或超大型出口企业,由于出口业务中,资金占用时间长、回收慢,完全依靠自有资金或一般的银行贷款很难应付出口商品的较长时间占用。而且一般性的银行流动资金贷款也较难获取。资金充裕的企业,也需要考虑资金的科学使用和企业资金的整体利用率。中国相关银行的专业人士在接受本刊专栏作家采访时认为,通过贸易融资的手段从银行获得自己业务发展所需的宝贵资金却相对比较容易。
贸易融资种类多

    据深圳市商业银行国际业务部总经理冷文广先生介绍,所谓贸易融资业务,顾名思义即银行给予进出口企业资金融通或其它银行便利的过程及结果。在进出口贸易活动中,进口商和出口商除了承受资金上的一定压力外,还都在承担一定的风险。而银行的贸易融资除了可满足进出口商资金上的需求外,又可以在一定程度上以银行信用介入的方式为客户管理风险。

    传统的出口贸易融资品种有押汇、贴现、打包放款等。目前,在国际市场上也流行着其它形式的出口贸易融资产品,例如无追索权的贴现、包买单据、保理业务和结构性贸易融资等。

    目前,中国国内的银行还是主要提供传统贸易融资产品业务,像无追索权的贴现等业务在中国国内的银行开展还不是非常普及。作为出口企业,应该坦诚地将自己业务的方方面面详细地向银行做介绍,争取银行为自己提供适合自己实际情况的贸易融资品种或服务,甚至为自己度身定做,设计出融资结构或方式,以争取达到最家的融资效果,而不必拘泥于某一种贸易融资的名称或形式。

银行的门槛并不高

    "传统的说法'官商企业银老大'的说法不再是现实了。"冷先生说。他介绍,现在中国的商业银行面临着同其它行业一样激烈的竞争,银行和企业的关系可以用一个"同在一条船上"的比喻来说明,二者不再是"谁求谁"的简单的商业利益关系,而应该是"同舟共济"式的紧密合作。企业需要银行给予资金的支持来发展业务,银行又依赖企业使用自己的资金来赚取利润。

    在一个经济发达的社会里,企业的经济活动离不开银行。企业的领导者应该主动找银行表达自己的需求,现在银行的服务品种是应客户的需求不断得以创新的。中小企业首先应该打破"银行门难进"的认识上的误区。深圳市商业银行作为一家区域性的、股份制银行,其定位是:"中小企业和高科技企业的合作伙伴"。所以民营企业、中小企业不应该自惭形秽,放弃一条自己可以利用的好渠道。

    特别需要指出的是,银行做贸易融资的时候,对企业的所有制并没有严格要求,也就是说,民营企业一样可以向银行申请这种服务。中国银行深圳分行结算业务处的副处长钟玉华先生介绍,他们目前的客户群层次很广,除各种所有制形式的大企业外,还有不少的中小企业,包括民营中小企业。他们现在强调服务方式,是一个窗口对外,提供一站式服务。企业如有业务需要,既可以联系他们的公司业务部门,也可以联系他们的结算业务部门,

手续并不复杂

    "从申请到获得融资,如果资料齐备的话,只需要1-2周时间。"冷先生说。而钟先生和他的同事、中国银行深圳分行结算业务处出口科的副科长刘浩先生也介绍,就中国银行来讲,只要企业提交了相关资料,时间也不会太长。他们还建议,向中行进行贸易融资,如果能事先获得他们的授信额度的话,进展会更快一些。因为信用证打包是授信的一种形式,只是比普通的贷款多了信用证这项内容。

    至于具体的手续,以中国银行信用证打包业务为例,有以下环节:1.客户提出书面申请,并提供内外贸合同、贸易情况介绍等有关资料;2.提供相应的担保:抵押、质押或第三者担保;3.批准后,为确保专款专用,银行有权审核客户的用款情况;4.客户出口货物取得信用证项下有关单据后,应及时向银行交单仪付,收汇后及时还贷。

    还有一点需要注意的是,银行在审核企业的贸易融资申请的时候,会研究你所要求的业务品种是否对业务有针对性,如果被认定有其它目的,或者带有非贸易融资的嫌疑,那么申请可能受阻。同时,不同的融资品种银行准入的门槛有高有低。这要求出口商在业务洽谈的时候就注意结算方式对后面融资的影响,能向银行提出有说服力的申请。

良好的信誉胜过抵押物

    银行经营的原则是安全性、流动性和赢利性。其中,安全性放在第一位。银行在决定对一家企业进行融资的时候,首先要考虑的而是该企业的信誉。冷先生说:"银行每时每刻都在对企业的资信情况做观察和调查。良好的信誉是企业宝贵的无形资产,它能给银行以充分的信心;从某种意义上来讲,它甚至比实物抵押更重要,更有说服力。"

    从银行批准融资的程序来看,对申请客户的资信调查是他们首先要进行的工作。企业向银行进行贸易融资,首先必须在银行开设有人民币帐户。银行会对这家企业在银行的往来记录做详细调查,看是否有不良记录。当然,他们也会看企业的财务报表,借此评估企业的资金运用情况和赢利能力等等。

    钟先生和刘先生都一再强调,银行是否给予一家企业以授信额度,关键在于企业能否给予银行以信心。如果一家出口企业的银行往来记录非常好,贸易可行性非常确定,产品的市场前景看好,从事的行业一直处在发展状态,那么,它就比较容易通过银行对它的审核。

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