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银行业保理业务业务培训培训教材

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保理从业者活跃会员热心会员藏龙卧虎滴水纪念章

发表于 2013-9-6 14:56:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
中国银行业保理业务自律公约 第一章 总 则 第一条 为促进我国银行业保理业务的健康快速发展培育规范经营、公平竞争的市场环境根据国家有关法律、法规及有关监管要求结合保理业务实际制定本公约。 第二条 中国银行业协会保理专业委员会以下简称“保理委员会”是银行业保理业务自律管理的专业组织保理委员会成员单位以下简称“成员单位”通过成员大会参与自律管理。 第三条 保理业务自律的宗旨是依法合规经营抵制不正当竞争行为防范业务风险保障客户利益共同促进保理业务持续健康运营和发展。 第四条 保理业务自律的基本要求是严格遵守有关法律、法规和监管部门规章诚信经营不损害客户利益、社会公共利益和行业利益。 第二章 自律约定 第五条 成员单位应建立完善的保理业务管理办法、内部风险控制制度、岗位职责、操作规程、从业人员行为规范、会计核算办法建立完善的信息管理制度配备高效、安全、可靠的保理业务电子支持系统。 第六条 成员单位及其从业人员应自觉遵循商业道德不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉不得利用任何不当手段干预或影响保理业务市场秩序不得泄露客户商业秘密坚决杜绝恶性竞争、垄断等市场行为。 第七条 倡导成员单位不断整合自身资源优势创新保理业务产品拓展保理业务服务领域和服务内涵为客户提供更加全面的贸易融资服务。 第八条 成员单位应协作开展保理业务调研和宣传及时向监管部门反映有关情况和意见支持建立行业指引和业务规范积极参与有关国际组织发起的保理行业工作规则的制定与推广。 第九条 成员单位应共同发展保理业务市场协作举行各种形式的业务培训及业务推介活动积极参与有关国际组织举办的保理业务推介、资格认证考试和业务研讨等活动。 第十条 成员单位应加强业务交流以及互惠互利合作共同促进多层次信用体系建设实现对不良保理商户风险信息的共享。成员单位应依据诚信原则开展资信查核工作避免对保理商户造成不必要的干扰或浪费资信系统资源。 第十一条 成员单位应建立信息沟通与共享机制及时向保理委员会报送业务数据和信息保证保理业务统计工作的有效性和权威性。 第十二条 成员单位应积极配合和支持保理委员会和监管部门的工作积极参加保理委员会组织的各项活动促进行业政策、法规及信用环境建设。 第十三条 成员单位及其从业人员应严格遵守《中国银行业从业人员流动公约》共同维护业内人员正常流动秩序。 第三章 监督与管理 第十四条 保理委员会可要求成员单位对公约执行情况进行自查。鼓励成员单位互相监督向保理委员会举报违反本公约的行为。 第十五条 保理委员会有权对成员单位及其从业人员执行公约的情况进行监督组织公约执行情况的检查工作并通报检查情况定期组织保理业务经营状况的综合测评并发布行业发展报告。 第十六条 保理委员会应本着公正、公开、客观的原则及时查证和处理违反本公约事件维护成员单位的正当权益维护保理业务市场稳定健康发展。 第十七条 保理委员会可以根据违约程度对违反本公约的成员单位采取警示并责令限期整改、进行内部通报批评等措施对涉嫌违规经营或触犯其他相关法律法规的将有关违法违规情况及时向银行业监督管理部门或其他主管部门反映和检举。 第十八条 保理委员会应代表成员单位积极与监管部门开展沟通交流定期、不定期向监管部门反映保理行业相关信息、风险状况和监管规范建议等可协助监管部门开展必要的调查研究工作。 第四章 附 则 第十九条 本公约经保理委员会成员大会审议通过后生效报中国银行业协会备案。 第二十条 本公约与国家法律、法规和监管部门规章不一致的依有关法律、法规和监管部门规章执行。 第二十一条 本公约由保理委员会负责解释和修订。 中国银行业自律公约实施细则试行 第一章 总则 第一条 为维护银行业市场秩序根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》制定《中国银行业自律公约实施细则》以下简称细则。 第二条 行业自律的宗旨是保证我国银行业依法合规经营维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境共同抵制行业内不正当竞争行为防范金融风险促进银行业健康运行和发展。 第三条 行业自律的基本原则是依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理促进发展。 第四条 本细则适用于中国银行业协会以下简称协会全体会员单位。 第二章 组织机构 第五条 协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构负责行业自律工作重大事项的审议各会员通过会员大会参与行业自律管理。 第六条 协会理事会是行业自律管理的执行机构对会员遵守行业自律制度情况进行监督对违反行业自律制度的会员进行自律性处分其中取消会员资格处分报会员大会决定。 第七条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者负责行业自律管理办法的制定、修改及解释负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。 第八条 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部具体负责行业自律的日常工作。 第三章 行业自律基本规定 第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护依法提取贷款损失准备金建立长效的资本补充机制不断提高银行业整体竞争力。 第十条 完善公司治理和内部控制机制强化内控文化及合规文化建设提升风险管理能力针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。 第十一条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定不得为不符合条件的企、事业单位开立结算账户严格账户管理严禁违反规定支取现金。 第十二条 办理各项存款业务时严格执行国家利率政策不得违规或变相提高利率吸收存款。 第十三条 办理各项授信业务时严格遵守各项规定有序、合规竞争自觉维护市场秩序。 一认真执行《银行信贷登记咨询管理办法试行》如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款 二严格执行法定的贷款含贴现利率不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现 三不得强迫企业将贷款转作存款 四按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务认真履行尽职调查义务严格执行贷款审批程序。 第十四条 在具体办理支付结算业务过程中会员单位应提供如下服务 一提供自助转账服务包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等时还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料 二银行的各类电子化支付结算业务应采取必需的安全措施、电子交易记录备份以及建立必要的第三方认证机制等以确保客户资金安全和方便客户查询记录。 第十五条 会员单位办理国际业务时按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策在履行规定的审批手续后可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务以及携带证业务服务等。 第十六条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网联合的地区安装的POS机、读卡器及ATM机等机具不得具有排他性。 第十七条 开展中间业务应加强同业之间的沟通杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。 一严格执行业务收费标准不得擅自提高和降低政策规定的收费标准收费标准要对外进行公示 二不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争 三不得以损害商业银行自身利益或银行同业利益获得客户。 第十八条 在开展电子银行业务网络银行、ATM时应制定措施保证业务的安全性应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报产生的问题。 第十九条 遵守商业道德遵循公平竞争原则维护正常的市场秩序不得有下列行为 一以任何形式贬低、诋毁其他金融机构 二窃取同业的商业机密 三未经同意披露、使用其他机构的商业机密 四利用政府行政资源干预或影响市场竞争 五不计成本地争揽客户扰乱正常的经营秩序 六向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。 第二十条 在进行广告宣传与信息披露时应确保信息的真实性、及时性和完整性。 一及时、准确、充分地披露年度报告等信息真实反映利润及资产质量状况 二在推出新业务、新产品时应在产品推广的同时强化信息披露及时向客户和投资者提示相关风险 三不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或有歧义的宣传 四不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。 第二十一条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事经营活动依规定应报批报备后方可实施的业务应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时应当严格遵守各项监管规定不得采取违法、违规行为不得损害客户或第三方利益。 第二十二条 对客户提供的各项资料负有保密责任国家法律、行政法规另有规定的除外。 第二十三条 制定科学的投诉处理机制公正、公平、及时有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的专线电话在承诺的时间内对客户投诉做出答复。 第二十四条 严格遵守劳动法支持和促进人员的有序正常流动不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。 第二十五条 加强自我约束实现自我管理共同维护银行业在社会的良好形象。 一加强对从业人员的教育和培训提高从业人员的整体素质和业务水平 二加强从业人员职业道德行为规范教育强化廉洁自律倡导无私奉献和克己奉公 三督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节共同营造良好的行业氛围。 第二十六条 建立重大案件责任追究制度深入开展案件综合治理确立防范案件风险的长效机制。 第四章 检查、监督、评估与处理 第二十七条 对《中国银行业自律公约》执行情况开展会员单位自查和协会抽查。 一会员单位自觉开展自查工作每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会 二协会每年安排相关抽查由协会自律工作委员会组织并在事后向会员单位及时通报抽查情况。 第二十八条 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话接受会员单位和社会公众的监督与投诉并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。 第二十九条 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为及时告知中国银行业监督管理委员会并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。 第三十条 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。 第三十一条 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测对各会员单位的自律情况做出综合测评每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。 第三十二条 确立年度自律主题制定年度自律工作计划召开中国银行业自律规范发展年会推动中国银行业自律文化建设。 第三十三条 各会员单位应互相监督发现问题应及时向协会举报。协会要认真受理、查证做出相应处理。 第三十四条 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。 第五章 附则 第三十五条 政策性银行参照本细则执行。 第三十六条 本细则由协会自律工作委员会负责解释。 第三十七条 本细则经二○○六年二月二十三日协会会员大会审议通过后实施。
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