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设立商业保理公司应注重风控管理

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发表于 2014-3-12 15:12:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 彭律师 于 2014-3-12 15:53 编辑

设立商业保理公司应注重风控管理
      商业保理是基于企业交易过程中订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款,由商业保理公司提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务功能的综合性信用服务。其实质是应收帐款的转让。
目前不少公司看中商业保理在中国的发展前景,纷纷设立商业保理公司。但是商业保理是一项对综合能力要求较高的行业,需要企业有法律、贸易、金融等方面的良好素质和严谨的风险意识。我国台湾地区在2004年曾发生过哄动一时的博达事件,博达公司以虚假应收帐款向保理银行述做保理业务,骗取银行资金。之后事件爆发,银行股民投资血本无归,由此保理行业声誉扫地,整个行业均受到重创。
商业保理在中国大陆还处在起步阶段,相关的法律和行业规范都在逐步建立完善的过程中,商业保理公司应当站在公司长远发展的角度,自行加强风险管理,提高风险识别能力。
首先,熟悉保理行业国际规范和国内法律法规、政府规章。可以参考国际上成熟的保理行业规范,比如《联合国国际贸易中应收帐款转让公约》、《国际保理惯例规则》、《国际保理仲裁规则》、《国际保理服务公约》。国内《合同法》在债权转让部分也有商业保理业务适用的条款。天津、上海等试点城市也出台了《天津市商业保理业试点管理办法》、《上海市浦东新区商业保理试点期间监管暂行办法》。商务部计划在今年出台《商业保理业管理办法》,进一步促进商业保理行业健康发展。
其次,商业保理公司股东应当对公司有明确定位和理性认识。股东对公司的定位直接决定公司的生死和质量的高低。商业保理行业虽然有巨大的发展空间,但目前社会信用体系不完善,应收帐款质量下降,应收帐款诈骗等事件时有发生。而且公司一般都要经过几年投入多产出少的铺垫期。京东集团投资的保理公司,目前的综合收益率(相当于毛利率)也就在9%左右,股东要经受住“小贷”、“融资担保”等业务的诱惑,不能为了短期效益偏离业务方向,放松风控标准。
再次,保理公司应当完善公司法人治理结构,延揽专业管理人员,建立有效运行机制。以目前国内规模最大的商业保理商之一的上海A公司为例,该公司在成立之时就依照《公司法》建立完善组织机构,明确股东会与董事会的权利义务,成立战略发展委员会、风险评审委员会、审计委员会,合规中心、风控中心等机构,组建以专业律师为主体的风险控制团队,并且利用信息技术收集、识别、提取、存贮客户供应链数据,在处理、检索、检测、分析数据的基础上,建立了开账与结算平台、客户资金结算访问平台、信息采集管理平台、商业信用信息查询平台,对客户信用实行动态管理。

http://blog.sina.com.cn/s/blog_b564291c0101cg40.html  彭律师博客
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