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[保理资讯] 商业银行国际保理业务的基本流程

发表于 2015-2-27 13:49:41 查看:2436 回复:0
  国际保理业务在发达国家的金融机构主要是在双保理的运作模式下进行的,银行国际双保理业务的具体流程见图2-2: QQ图片20150227134046.png
具体运作步骤如下:
  1、美国ABC公司向苏泊尔有限公司提出购买意向;
    2、苏泊尔有限公司向中国农业银行提出叙做国际保理的需求并要求为美国ABC公司核准信用额度;
    3、中国农业银行要求美国美洲银行对ABC公司进行信用评估;
    4、如ABC公司信用良好,美洲银行将为其核准信用额度;
    5、苏泊尔有限公司开始供货,并将附有转让条款的发票寄送ABC公司;
    6、苏泊尔有限公司将发票副本交中国农业银行;。
  7、中国农业银行通知美洲银行有关发票详情;
  8、如苏泊尔有限公司有融资需求,中国农业银行付给该公司不超过发票金额80%的融资款项;
    9、美洲银行于发票到期日前若干天开始向ABC公司催收;
    10, ABC公司于发票到期日向美洲银行付款;
  11、美洲银行将款项付给中国农业银行;
  12、如果ABC公司在发票到期日90天后仍未付款,美洲银行做担保付款;
    13、中国农业银行扣除融资本息及费用,将余额付给苏泊尔有限公司。
  通过上述国际保理业务基本流程,我们看到该业务对银行及进出口商而言,都是十分有益的。对进出口商而言,国际保理业务省去了许多繁琐的手续,增加了其资金的有效运作;对开展国际保理业务的商业银行而言,不仅能获得融资本息和手续费收入,而且有利于开展与国外银行的合作。此外,值得注意的是,为了有效控制国际保理业务的风险,承担国际保理业务付款义务的商业银行需要重视对代表进口商的国外银行的资信调查,以及进口商的资信评估情况。
  转自刘琳琳:《我国商业银行国际保理业务发展研究(硕士论文)》
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