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[保理资讯] 商业银行国际保理业务的相关理论--金融创新的扩散理论

发表于 2015-2-27 14:03:47 查看:2218 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-2-27 14:10 编辑

  金融创新扩散机制主要探讨当金融主体进行金融创新后,通过怎样的方式传播给其他金融主体并加以应用的过程。Molyneux和Shamroukh (1996)运用产业经济中创新的理论分析研究金融业中创新的采用和扩散,提出理性效率假说(rationalefficiency hypothesis)和群体压力假说(bandwagon hypothesis)来解释银行由于内部影响而采用或拒绝一项创新的原因。理性效率假说认为,早期未采用创新的金融主体,其之后的采用是基于金融主体对创新的盈利性的最新评价。这些金融主体经营环境的变化可能导致预期采用成本的下降或预期收益的上升,促进金融主体将采用创新变得更加有利。群体压力假说认为,群体压力是这样一个扩散过程,在这一过程中,一个机构采用(拒绝)创新不是由于他们对创新收益和效率的单个评价,而是由于己采用此项创新的公司的净数目所造成群体压力。
  此外,我们可以用“NR",关系假说来说明金融创新在国际间的扩散。一国的金融发展水平是由该国的金融需求N (Needs)与金融资源R (Resources)的关系所决定,这种关系就是NR关系,为满足金融需求(N)}需要何种程度的资源(R),即金融人才、金融市场、金融交易技术及计算机技术等与之相适应是一个重要问题。
  如果能筹集足够的R来满足N时,NR关系就不成其为问题;倘若R不足以满足N,则形成所谓“瓶颈NR",关系,必须设法解决,否则金融发展将会受挫。NR关系的不相适应也正是金融创新在国际间转移的原因,在金融发展落后的国家,可以通过国际间金融创新的扩散来促进金融深化,从而促进经济发展。原来不相适应NR关系经过努力得以协调之后,又会产生新的瓶颈,促进新一轮金融创新与创新转移,整个世界金融就在这种不断地由不相适应到互相适应、再到新的不相适应的循环中全面发展.以上分析过程见图3-1所示:
QQ图片20150227140514.png
  综上所述,金融扩散理论在一定程度上解释了越来越多的银行和金融机构重视国际保理业务开展的原因。首先,理性效率假说认为,一些金融机构采纳创新是因为创新带来的盈利能力,群体压力假说认为一些金融机构采纳创新是受到了己经采纳创新的机构数量的影响。而“NR”假设学说则指出了金融资源与金融相适应以及一项金融创新在发达国家与发展中国家之间进行扩散的必然模式。事实上,银行国际保理业务的开展不仅能够增加银行的利润收入,而相反如果银行不能有效地开展该项业务,那么必然将受到已经开展该项业务的银行和金融机构的压力,从而在激烈的市场竞争中逐渐失去竞争优势。同时,"NR”理论研究表明,发展中国家的金融机构(如我国商业银行),由于金融资源如人才、技术等方面的匾乏,借鉴发达国家(例如欧美一些国家)的成功经验来进一步发展国际保理业务也是符合客观规律的。
  转自刘琳琳:《我国商业银行国际保理业务发展研究(硕士论文)》
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