开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

商业银行在国际保理业务中的操作风险

发表于 2015-2-28 19:00:50 查看:946 回复:0
  1、缺乏专业的技术人才
  由于国际保理业务具有国际结算、贸易融资、信用担保、现金流量竹理等多重功能,并涉及到国际贸易、银行、法律、计算机等多个业务领域,因此要求从事国际保理业务的人员不仅必须具备熟练的英语应用、计算机操作能力,还要有较丰富的国际金融知识、法律知识,熟悉相关国际惯例、国际贸易交易规则和习惯等。目前,我国商业银行都在陆续中请开办国际保理业务,但从事保理业务的工作人员大都未经过专业的国际保理业务培训;在实践中,因为我国的保理业才刚刚起步,从业人员也缺乏实务方面的锻炼,从而在业务处理的过程中有发生操作风险的可能。
  2、国际保理规则尚有待进一步完善。
  案例一:我国出口商E以D/A方式出口自行车给南非进口商SI,并委托CB(出口保理商)叙做出口保理业务,双方签署了两份协议,即出口保理业务协议和保理融资扣款授权书。E将一份金额20万美元的发票交给了CB,获得融资14万美元,同时CB将该发票转让给了进口保理商AF。货抵目的港后一个月,CB收到AF的贸易纠纷通知书,声称所购上一批自行车存在刹车不灵的问题,而该批货物与上次的型号相同,因此对其质量表示疑虑,付款时间需要延长。AF据此立即将己核准的信用额度取消,此时CB应如何应付?
  问题的关键在于国际保理通则没有对贸易纠纷的认定做出明确规定,导致了国际保理业务潜在的不足。这种不足表现为二个方面。
  首先,没有明确界定提起贸易纠纷的合理原因。贸易纠纷本应该以买卖双方间的贸易合同判定出口商是否存在违约,但在实务中(如前述案例),可能出现不管提起贸易纠纷的理由是否合理,只要进口商在规定时间内寻找借口甚至怀疑商品质量存在问题而拒不付款,就可以暂时免除进口保理商在核定信用额度下的赔付责仟,使得出口商和出口保理商承担风险。
  其次,没有确定进口保理商对贸易纠纷进行审核的责任。《国际保理通则》规定:出口保理商应负责争议的解决,而没有规定进口保理商对贸易纠纷进行审核的责任,可能导致进口商为了拖延甚至拒绝付款而提出假贸易纠纷。
  最后,没有明确规定提出贸易纠纷时所需的书面文件。《国际保理通则》没有规定进口商需要提供书面证明文件。这就可能使进口商提出的贸易纠纷缺乏真凭实据,} }U仅仅凭借口头说明,进口保理商就轻易认定存在贸易纠纷,免除自己担保付款的责任。上述案例中进口商SI仅仅怀疑货物存在品质问题就提出纠纷,毫无证据叮言。
  3、我国大多数商业银行加入FCI比较晚,对国际保理方面的协定和国际惯例还不是很了解,缺乏业务经验和国际交流,缺乏对争议处理的经验。在业务实际中,只注重融资业务,没有发展为客户提供全面的应收账款竹理和会计服务,无法随时监控出口商的财务状况。
  转自吕东锋:《商业银行在国际保理业务中的风险分析与防范(硕士论文)》
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表