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信用风险的防范--进口保理商的选择

发表于 2015-2-28 19:29:39 查看:1267 回复:0
  3.1选择资源共享状况好、对抗风险能力强的保理商。
  这是防范进口保理商的信用风险的关键。出口保理商要审慎选择对应的进口保理商,事先对进口保理商的资信状况、风险对抗能力等作严格的审查。依照商业银行风险竹理理论,出口保理商应当每年至少一次对进口保理商近期经审计的财务报表进行分析,对每个进口保理商核准一个最高风险限额,将对该进口保理商的去委业务控制在最高风险限额内。通常FCI的年度保理商评奖会对你有一定的参考意义。
  关注保理商的股东、管理层和资信的变化。通常保理商的股东中都会有银行大股东,当其股东发生变化或涉及到购并事件时,该保理商也会受到相应影响。
  此外,当保理商的管理层发生变化时,通常是其业务发生较大变动的前兆。
  3. 2分散业务集中风险。
  在保理业务开办初期,由于新保理商对代理保理商了解很少,经营会出现业务高度集中于某一个或某几个保理商的情形。这种情况下,当某代理保理商破产或因其他原因终止了与新保理商的业务联系时,会导致新保理商业务较大的波动性,这对的业务是一种冲击和威胁。因此,国内商业银行要加强国外代理行建设,扩大自己的选择样本空间,合理分散业务集中风险。在选择国外代理保理商时,应设立风险集中度预警指标,用以反映对某保理商的去委业务风险,当对某保理商的去委业务超出全部业务总量的一定比例时,应该及时调整业务的流向。
  3. 3接受进口保理商“反转让”的风险。
  即使在正常的国际保理业务过程中,也可能会因为出口商的延误或出口保理商行使反转让权而退出此笔双保理业务。此外,如果发生贸易纠纷,进口保理商一般不会卞动以法律形式向进口商追索货款,出口保理商为了减免自身损失会要求进口保理商向其反转让应收帐款或票据权利,使自已成为诉讼中的卞债权人,以便在有司法怜辖权的法院或其他仲裁机构对进口商提起诉讼或仲裁中请。
  3. 4对各保理商进行综合评价,选择最适合自己的保理商。
  只有好的进口保理商才能迅速准确地评估买方资信;与买方保持良好合作关系的同时迅速收取帐款;在付款中,能够提供详细的付款提示:财务实力足以履行付款责任;能够及时发现问题和化解潜在的风险,防止问题和风险发生或将之降低到最低限度;有能力处理争议及区分真假争议。而保理商之间的合作与相互负责也必不可少。
  3. 5选择信誉优良、经验丰富的进口保理商。
  出口保理商应选择具有FCI会员资格的进口保理商,使进出口保理商在业务合作中受到国际保理商联合会秘书处的监督。还要选择好的进口保理银行,因为好的进Ll保理银行能够保证进口商的信誉,减少欺诈的成分,即使产生了贸易纠纷,也按国际惯例行事,配合出口保理银行调查取证,尽量以协商的方式解决,避免漫长的仲裁甚至诉讼程序。如何得到好的进口保理银行呢?比较稳妥的方式是向国际保理联合会(FCI)咨询,这个当今世界最大的保理商组织实行会员制,通过严格的审查己经在50多个国家和地区拥有980家会员,其会员资金雄厚,营业规模大,保理服务经验丰富,掌握了当地众多贸易商的运营资料和资信状况。
  4、国家风险的评估
  评估国家信用等级常用的方法是风险/信用评级法(Rating System)。信用等级和风险具有较强的相关性,信用等级越高,风险越低,反之亦然。评级制度是将一系列相关要素(如经济发展状况、政治是否稳定、国家对外经济、政治关系政策、国家外汇怜制、社会不稳定因素等)汇总、分类、取舍,并直接或间接的赋予各因素以权数,加总以确定信用等级的方法。此法是定量分析方法,具有较强的客观性,具有普遍性意义。
  转自吕东锋:《商业银行在国际保理业务中的风险分析与防范(硕士论文)》
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