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银行开展国际保理业务的法律风险的防范

发表于 2015-2-28 19:32:43 查看:1064 回复:0
  1、保理商对法律的原则要求是他通过受让债权能够获得对债款绝对的不受任何影响的占有权利,唯有他拥有全额收取债款的权利,并用收回债款补偿他预付的收购价款。
  1. 1债权转让的有效性
  保理合同的标的所涉及的债权属于财产权利中的权利财产,对此类债权的取得并不能完全像取得动产那样。大多数保理商受让的应收帐款是纯粹的债权,是不能以汇票背书等方式来进行转让的。因此,保理商为了确保自己对应收帐款的取得,必须通过按一定法律程序办理的转让手续成为唯一对债务人拥有收款权的人(包括使用法律手段的收款)。
  我国《合同法》第八十条明确规定:“债权人转让权利的,应当通知债务人。
  未经通知,该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销,们经受让人同意的除外。”因此,我国商业银行在办理保理业务时,应向购货商直接发送书面债权转让通知,同时要求供应商在其出具的发票正本上注明或贴签转让过户的通知文句,通知一经发出非经保理银行同意不可撤销。
  1. 2优先权的弃权
  (1)如果在保理协议生效之前,出口商己经将应收款抵押给第二人,将会发’卜银行保理商与抵质押债权人的权利冲突。最为典型的是英美法系国家的固定担保。
  固定提保是指针对特定的财产或权利等设定的担保。一般而言,根据各国法律,若此种固定担保在保理协议生效前就己经存在并进行了合法的登记,则无论保理商是否知晓固定担保的存在,其都不能获得固定担保范围内应收帐款的优先权。
  因此,银于工保理商为保障自身利益,一方面要取得保理协议中的担保,另一方面一般应取得可能享有优先权的第三人的弃权书,或与之达成优先权协议,否则应拒绝接受债权转让。
  (2)运输公司和存储公司对货物留置权的放弃。考虑到运输公司或存储公司对货物的留置权优于债权,所以供应商应在运输或存储合同中要求运输公司或存储公司放弃对保理业务应收帐款项下的货物的留置权。
  (3)购货商抵销权的放弃。为防止批量保理业务中购货商对供应商行使债仅、债务抵销权(((合同法》中债务人对原债权人的抗辩权),保理协议应要求供应商在购销合同中约定购货商放弃抵销权。
  转自吕东锋:《商业银行在国际保理业务中的风险分析与防范(硕士论文)》
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