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[供应链金融] 供应链金融概念

发表于 2015-3-2 08:36:29 查看:1616 回复:0
  贸易融资是供应链金融的基础,供应链金融是贸易融资的延伸和深化。要深入研究和探索供应链金融问题,必须先了解贸易融资。《巴塞尔新资本协议》提到关于贸易融资的相关定义:贸易融资CTrade Financing)是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收帐款等资产的融资。贸易融资是一种中间业务与资产业务相结合的银行业务模式,银行通过向从事贸易的企业提供流动资金融资,帮助贸易双方达成交易。对银行而言,在风险有效可控的前提下,贸易融资是一种较理想的资金运作方式,不仅给银行带来手续费和利差两方面的收入,也可产生如汇兑收益、外汇交易费用等其它收入。对于借款人而言,除了商品销售收入可以作为还款来源,借款人没有其他生产经营活动,而且没有可作抵押的资产,借款人没有独立的还款能力,贸易融资的结构化特性弥补了借款人信用等级较低的缺陷,促使双方完成交易。
  所谓供应链金融(Supply Chain Finance),简称SCF,从银行角度来讲,是商业银行信贷业务的一个专业领域,从企业角度来讲,是企业尤其是中小企业的一种融资渠道,是指商业银行等金融机构从企业供应链管理的角度出发,为一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业在取得订单、原材料采购、生产制造和货物销售等环节提供的,有针对性的融资、信用增级、担保、结算、账款管理、风险规避及风险参与等各种金融产品组合和解决方案的全面金融服务。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中找出一个重要的核心企业,并以此核心企业为出发点,为整个供应链提供金融支持。一方面,将资金注入供应链上下游中处于相对弱势的中小配套企业,有效的解决中小企业融资难和供应链中资金分配不均衡问题;另一方面,将银行信用融入供应链中上下游企业的购销行为,借助银行信用的支持提高中小企业商业信用,建立核心企业与上下游中小配套企业长期战略合作关系,提升整个供应链企业的群体竞争力。    供应链金融是商业银行等金融机构站在供应链全局的高度,为盘活供应链资金流,降低供应链整体财务成本而提供的全面系统的融资解决方案。很日银行通过供应链核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,借助银行信用的支持将供应链上单个企业风险转嫁到供应链整体风险,并将风险控制在最低的金融服务。基于对产业供应链结构特点及商品交易细节的掌握,凭借供应链上核心企业的信用实力或单笔商品交易的自偿性,对供应链上单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务。从操作层面上看,供应链金融的特点可总结为“封闭运行,单笔操作”。银行从实际贸易本身着手进行融资业务操作程序设置和还款保证的寻求,银行在发放信贷时,重点关注供应链融资流程是否符合“封闭性、自偿性和可控性”三原则。银行对于授信企业的评级不再着重评价企业所处的行业、企业自身规模、固定资产价值、财务指标、担保方式等,而是着重评价企业单笔贸易的真实性和供应链核心企业资信水平和整体实力,使一些难以获得信贷的中小企业取的银行的信贷支持。供应链金融将物流、资金流和信息流三者统一起来进行有效的管控,是商业银行贸易融资业务发展的新阶段。
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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