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[供应链金融] 供应链金融与传统金融融资比较

发表于 2015-3-2 08:43:45 查看:1628 回复:0
  供应链金融与传统融资的主要区别是融资模式不同。供应链金融主要是针对供应链上下游企业开展的一种融资服务,它围绕供应链上核心企业,将银行信用融入上下游企业购销行为。在风险管理方面,银行对中下游企业的信贷准入评级,不再是对单个企业的财务状况和信用风险进行评级,而是对该企业在整个供应链中的地位、重要性以及它与核心企业过往历史交易一记录的评价,将银行信用融入上下游企业购销行为,使企业信用增级,将资金注入上下游企业,从而解决供应链资金不平衡问题;在参与成员方面,供应链金融融资模式通过引入物流企业的合作,负责货物的监管、价值评估等,弥补了银行对抵质押物控制程度的缺陷,降低了企业与银行之间的信息不对称;在产品设计思路方面,供应链金融以供应链生产过程中产生的动产或权利(如存货、预付款、应收账款等)为担保获取融资,将核心企业的良好资信扩展到上下游中小企业。对于供应链上企业融资仅限定在与核心企业之间的购销行为,严防资金被挪用。传统融资与供应链融资模式比见图
QQ图片20150302084902.png
    基于对供应链金融基本融资模式的研究,下面将从宏观层面对供应链金融与非供应链金融融资进行比较分析,如表所示。
QQ图片20150302085015.png
QQ图片20150302085047.png
    通过对对比表的分析可知,供应链金融与非供应链金融最大的不同点是供应链金融将中小企业放在供应链整体的大环境下进行全方位的考虑,从而降低中小企业准入门槛,帮助中小企业获得银行融资,减少了由企业在自身规模、信用等方面不足带来的融资局限,不仅可以大大拓宽我国目前中小企业融资渠道缓解企业融资困境,而且还通过资信捆绑、封闭运作,降低银行对中小企业的贷款风险,实现了参与各方共赢的目的。
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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