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[供应链金融] 商业银行传统的信贷模式遭遇发展瓶颈

发表于 2015-3-2 08:49:10 查看:1341 回复:0
  同业竞争日趋激烈,异化竞争是商业银行生存之道。据业内有关资料显示,至2007年年底,我国银行金融机构境内外资产总额约为53万亿元,与2006年同期相比增长了20%左右。从统计数据上看,国有商业银行所占比率约为54%,仍占据主体地位;外资银行、股份制商业银行、城市商业银行所占比率分别约为2%, 14%, 6%0从发展趋势上看,外资银行、股份制银行和城市商业银行所占的市场份额呈现出逐年稳步增加趋势,这主要得益于国内金融市场准入门槛降低后各银行商业网点迅速扩张的外延性效应。      从总体上来看,国内各家银行的目标市场高度重叠,银行在各自经营特色方面没有明显的差别,银行信用表现出一种典型的80/20分布,即80%的贷款集中在基础设施建设领域内的少数大型国有企业,而中小企业贷款市场则极不发达。由于银行这种“大客户偏好”不仅侵蚀商业银行的盈利水平,也恶化了银行业的竞争环境,因此银行业必须及时调整经营理念,加快业务转型。在国内银行业面对诸多困境和挑战的背景之下,开展差别化经营,积极培育自身的核心竞争力和专业化领域,已经成为银行业内一个必须且不得已的选择。供应链金融的出现无疑提供了一个有效的破题解决方案,通过供应链对中小企业的集群划分,使商业银行从系统论的视角和方法论重新审视中小企业市场,在风险和成本明显降低的基础上,获得了深入开拓的可行性。
  商业银行遭遇金融脱媒趋势挑战。金融脱媒(disintermediation)现象是指储蓄资产在社会金融资产中所占的份额持续减少,从而引发社会融资方式由间接融资方式为主导向直接和间接融资方式并重的转换过程,即随着金融市场化、经济金融化进程的加速,资金的供给不经过商业银行这个融资媒介,而是通过某些新的途径或新的融资机构到达融资者手里的过程。随着国内资本市场的发展,金融脱媒已经成为一种趋势,我国商业银行经营面临巨大挑战。
  在金融脱媒的大背景下,我国商业银行业需要及时更新经营理念,加强金融服务业务创新,提升对企业综合服务能力特别是中小型企业,因此,商业银行供应链金融业务的开展势在必行。通过开展供应链金融业务,对大型优质核心企业客户关系管理手段进行创新,配合大型企业金融需求的升级;对中小型企业客户,在开发手段、盈利模式和风险控制理念方面进行创新,推动供应链上下游企业协调发展;通过高质量的金融服务赢得企业的信赖,巩固银企关系,取得双赢效果。
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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