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[供应链金融] 供应链对商业银行的意义

发表于 2015-3-2 08:53:12 查看:1251 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-2 08:58 编辑

  供应链金融业务开拓了银行重要的新利润增长点。在传统理念中,商业银行业务的主要利润来源于利差,利差受宏观经济政策的影响较大。近年来,随着资本市场的不断发展和国内宏观经济形势的变化(如金融脱媒、利率市场化趋势等),使得商业银行难以再通过传统信贷业务来持续利润的高速增长;而供应链金融作为我国商业银行的一种新型业务形式,不仅优化和创新信贷产品、降低信贷风险,而且在满足企业供应链管理对金融服务的需求的同时,保持了银行自身的竞争优势。供应链金融成为银行重要的新利润增长点,主要表现在以下几点:第一,增加银行中间业务收入。由于供应链金融是供应链管理与金融的结合,由此衍生出许多跨行业的服务产品,随之也就产生了对不同类型的新金融业务的需求,如网上电子银行支付、仓单质押、国内信用证等票单证业务,为银行提供了更为宽广的中间业务收入的增长空间。第二,为银行带来低成本存款同时稳定结算性存款。一般情况下,核心企业在涉及到应收账款融资时,要求在提供金融服务的商业银行开户。若买方以现金支付,企业账户收到现金增加存款;若买方采用商业票据支付,企业通过申请票据贴现增加存款;若银行对买方营销服务到位,买方也在该开银行户,也将为银行带来一笔低成本存款。第三,给银行带来多元化收入。供应链金融的客户群是多元化的,因此该金融服务业务并不仅限于供应链信贷服务,而是涵盖了银行所有的产品如资产业务、负债业务等。如银行可以利用自身业务专长向企业提供财务管理咨询、信息服务等业务,获得相关收入;供应链金融业务中与物流企业和保险公司合作一般由银行指定,费用由借款人承担,因此在外合作中也将从中获取部分收入。
  供应链金融业务调整客户结构、巩固银企合作、培育忠实客户群体。过去,银行实行大客户战略,重点服务大客户,导致银行信贷授信过于集中,还造成了现金流与资金价值不匹配的问题。商业银行为了顺应市场发展需,通过供应链金融业务面向广大中小企业融资,改变原来以大客户为主的客户结构,有效地降低了客户过度集中的风险,从核心企业开始扩大对广大中小企业的信贷支持,促进中小企业的经营发展,从而改变了过于依赖单一大客户的局面,发现一批成长过程中的优质中小企业客户群。另外,银行通过提供供应链融资服务,解决了供应链中流动资金的缺口问题,提高了整体的运作效率和协调能力,而且在无形之中扩展了银行业务。商业银行作为供应链上资金流动的节点,同供应链上下游提供延伸服务,使得整个供应链上企业(如:生产企业、物流企业、分销企业等)的资金流在银行系统内形成良性循环。商业银行不仅开发、培育了忠诚的客户群体,同时也降低营销成本、提高营销效率。
  供应链金融业务有效地降低了银行风险。开展信贷业务面临的最主要的风险是信用风险,而对企业信用的考察一直是银行信贷管理中重要的内容。银行一直以来主要以单个企业作为考察主体,通过关注企业静态的财务数据来进行风险的评判。在供应链金融业务中,银行更关注的是整个供应链交易的风险,银行通过对企业物流的全程监控,有效集合信息流和资金流,将核心企业和上下游企业联系在一起成为一个闭环,使得银行能够及时、准确获取各节点上企业的信息,从而有效降低信贷风险,保证资金的安全性。从商业银行角度来说,供应链整体信用强于供应链上单个企业信用,银行可以根据供应链主体变化,动态的调整利率与贷款额度,随时调整授信风险。例如:
  在“拉动式”供应链条件下,在取得订单阶段,由于生产过程不确定性因素多,授信风险增大,银行可适当控制贷款额度同时上调利率;随着原料采购、生产的进行,授信风险随之降低,银行可适当增加贷款额度同时下调利率。
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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