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[供应链金融] 供应链对上下游中小企业的意义

发表于 2015-3-2 08:58:00 查看:1047 回复:0
       供应链金融拓宽了企业融资渠道,是破解中小企业融资难题的重要手段。在供应链上,上游供应商和下游采购或经销商多是中小企业。一般中小企业融资需求大,由于受企业自身规模和盈利能力的限制,同时可作为抵押品的固定资产普遍较少、难以提供足够的担保、信息不对称、抗风险能力弱等因素,一般获得银行的融资服务比较困难的,常常由于缺乏短期流动资金而错失企业发展良机,因此融资难是制约中小企业发展的关键因素。
  供应链上的中小企业常会碰到以下问题:在订单获取的环节,核心企业难以获取下游中小企业信用一记录,无法对下游中小企业建立信任;在采购原材料的环节,企业没有足够的周转资金,无法获取信任,提升谈判地位;在生产经营环节,企业资金短缺无法扩大产能、管理库存;在产品销售环节,企业应收账款回收能力差、缺乏有利的交易条件等。对于中小企业碰到的上述问题,商业银行以中小企业为市场导向,开展供应链金融服务,转换只对借款人自身信用状况评估的视角,通过强化与核心企业的合作关系,站在供应链整体角度,将单个企业纳入供应链体系中,考虑中小企业的还款能力,结合贸易背景真实性审查,以中小企业存货和交易中产生的应收账款等资产,对企业提供融资服务。例如:通过下游企业的良好信用为企业进行信用增级,提升中小企业资信水平和谈判地位;通过企业存货及核心企业的付款能力为企业提供短期融资等服务,解决中小企业资金周转问题,同时为核心企业稳定了交易对手,扩大了采购和销售能力。通过供应链金融服务使中下企业获得商业银行信用支持,这在很大程度上解决了中下企业融资难的问题,大大的缓解了由于中小企业自身缺陷所带来的融资限制。
转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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