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[供应链金融] 某H银行基于预付款的供应链融资

发表于 2015-3-2 11:03:51 查看:1416 回复:0
  基于预付款的供应链融资是H银行以客户与上游厂商签订的商务合同为基础,通过签订三方协议,为客户提供预付款融资,如:先票/先款后货业务(厂商银)、保兑仓业务、国内信用证业务等。
  (1)先票(款)后货
  先票(款)后货是指商品买方向H银行交纳一定比例的保证金,从H银行取得授信,向卖方支付全部货款;商品卖方按照购销合同以及协议书的约定发运货物,并以H银行为收货人的授信模式。 QQ图片20150302092917.png
  图4.2先票(款)后货授信业务流程图业务流程:
  1、买方(客户)和卖方(供应商)签订贸易合同;
  2、买方(客户)向H银行缴纳一定比例保证金;
  3、H银行向买力一(客户)提供授信,直接将授信资金作为顶付款支付给卖方(供应商);
       4、卖力一(供应商)收到货款后在约定时问内发货到H银行指足创车;
       5、买方(客户)根据经营需要,向日银行补充保证金;
       6、H银行根据买方(客户)缴纳补充保证金的量,通知监管仓库向客户释放部分质押物;
      7、客户向监管方提取部分抵质押物;
  对于买方而言,该业务使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下,获得授信,解决资金压力,货到后又可以转变成库存融资;利用少量保证金扩大采购规模,获得较高的商品采购折扣;可提前锁定商品采购价格,防止涨价风险。对于卖方而言,该业务有效降低企业库存,盘活产成品资金,解决企业应收账款问题,有效改善企业的现金流;通过引入银行和第三方监管机构,加强对买方的信用考察和存货管理,降低交易风险。对于H银行而言,通过该种授信方式可以进一步开发上游核心企业业务资源;通过争取卖方对货物的回购或调剂销售条款,降低银行在客户违约情况下的变现风险。
  (2)保兑仓授信
  保兑仓是在卖方(供应商)承诺回购的条件下,买方(客户)向H银行缴纳一定比例保证金,取得H银行授信,向卖方支付全部货款,卖方向H银行出具全额提单作为授信抵押物。随后,买方根据经营需求分次向H银行缴纳保证金,H银行分次通知卖方放货的融资方式。
QQ图片20150302093009.png
图4.3保兑仓授信业务流程图
    对于买方(客户)而言,通过H银行融资,一次性支付全额付款,可以获得卖方给予的价格折扣,同时提前锁定所需货物,规避了价格风险。对于H银行而言,由于货物直接由卖方(供应商)监管,不仅省去了货物监管费用,而且将物流企业和卖方两个变量合二为一,由卖方充当物流监管职责,简化了风险控制的难度。
  (3)信用证项下的未来货权质押授信
  进口信用证项下的未来货权质押授信是指银行根据授信审批规定在买方交纳一定比例的保证金后,为买方开立信用证的一种封闭式短期融资授信业务。该业务通过控制信用证项下的货权,监控买方的买卖行为。
QQ图片20150302093036.png   
图4.4信用证项下的未来货权质押授信业务流程图:
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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