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[供应链金融] 某H银行基于存货的供应链融资

发表于 2015-3-2 11:15:34 查看:1475 回复:0
  基于存货的供应链融资是指银行将来自企业在库的产成品、半成品或原材料作为抵押,向企业提供信贷的融资方式,如:融通仓融资模式、标准仓单质押融资模式。
  在预付款融资模式下原材料入库后多数情况可以转成存货融资,因此该类产品一般作为预付款融资的补充性保障使用。
  (1)融通仓融资
  融通仓是将金融服务、物流仓储服务集成、统一管理的一种创新式综合服务,有效的将物流、信息流和资金流进行组合,提供包括物流服务、金融服务和风险管理等服务的组合、互动与综合管理。其目的是提高经营效率,减少运营资本,从而提升供应链整体绩效,增强竞争力,实现多方共赢。融通仓融资模式一般分为两种:质押担保融资模式和信用担保融资模式。
  信用担保融资模式是银行将第三方物流企业作为授信对象,根据物流企业的规模、经营能力及财务状况等方面的综合评价指标为其核定授信额度,第三方物流企业可以为合作客户提供信用担保,根据其往来长期合作企业的资信情况提供一定额度的信贷,并以合作企业存放在仓库内的商品作为质押品,降低信用担保风险。早在2005年深圳发展银行先后与国内三大物流巨头(中远、中储和中外运)签署战略合作协议,开展此项服务,H银行近年来通过学习和探索实践开展该项业务并取得突出成果。
  质押担保融资模式是以与物流企业长期合作的企业作为授信对象,而物流企业只是提供仓储、运输、监管等服务,银行以企业存放在仓库内的商品作为质押品,为合作企业提供一定额度的信贷,合作企业通过销售产品获得货款来归还贷款。该融资产品有动态和静态抵(质)押融资两种操作方式。在动态抵(质)押方式下客户可以采用以货易货的方式赎货,即用符合H银行要求的、新的等值货物替代打算赎走的在库货物;在静态抵(质)押方式下客户提货时必须付款赎货,不能以货易货。
  对于中小企业来说,通过将存货质押给商业银行或物流企业加速企业资金循环,缓解流动资金不足问题,促进企业扩大生产规模。
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  图4.5质押担保融资模式授信业务流程图
  1, H银行、融资企业、物流企业签订三方合作协议
      2、融资企业将货物存入物流企业仓库,取得仓单。
  3、融资企业将仓单质押给H银行,申请融资。
  4, H银行为融资客户提供授信。
  5、融资企业缴纳保证金或补充同类抵(质)押物。
  6, H银行向物流企业发出放货指令。
  7、融资企业从物流企业提取货物。
  (2)标准仓单质押融资
  仓单一般分为标准仓单与非标准仓单。非标准仓单则由物流企业根据协议各方的约定所出具,在场外流通,如质押担保中物流企业出具的仓单;标准仓单是由具有资质的物流仓库出具,仓单通过期货交易所进行交易或交割。近年来随着期货交易的品种愈加丰富、规模逐年扩大,同时国内外市场上原材料价格波动大,越来越多的企业开始利用期货套期保值,规避价格风险。
  标准仓单质押融资,是指银行以企业自有的标准仓单作为质押物,按照一定的比例向企业提供授信的一种短期融资业务。该产品满足了企业对短期流动资金需求,可有效解决标准仓单占压资金的问题,或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下,满足企业交割标准仓单资金需求,在期货价格较低时完成原料采购,从而锁定价格、降低成本。
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  图4.6标准仓单质押融资业务流程图
  1、融资企业在H银行指定的期货公司开立期货交易账户。
  2、融资企业向H银行提交融资申请、质押的标准仓单相关材料等。
  3, H银行审核同意后,H银行、融资企业、期货公司签署合作协议、贷款合同、质押合同等相关法律文件;三方共同在期货交易所办理标准仓单质押登一记手续。
  4, H银行向融资企业授信。
  5、融资企业还款、赎回标准仓单;
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》

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