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[供应链金融] 某H银行供应链金融风险管理模式

发表于 2015-3-2 11:44:46 查看:1435 回复:0
  供应链融资作为一种新的融资模式,是在传统的授信业务基础上发展而来,但又与传统授信业务有显著区别。在供应链金融业务中,H银行更关注的是整个供应链交易的风险,H银行通过对企业物流的全程监控,有效集合信息流和资金流,将核心企业和上下游企业联系在一起,使得整个链条形成一个闭环模式,使得H银行能够准确掌握各个环节上企业的信息,从而有效降低信贷风险,保证资金的安全性。
  H银行在风险评估环节采用债项评级技术。区别于H银行传统授信方式,供应链金融业务风险评估转向贸易自偿性视角,将客户主体信用评级和单项业务评级结合,加大债项评级权重,突出对贸易背景真实性审查,有效控制物流、现金流,使中小企业客户信用增级。H银行在流程设计环节采用信用捆绑技术,将供应链上核心企业与上下游中小企业实施信用捆绑,如预付款融资中,卖方要为买方承担回购、销售调剂和未发货退款等责任;在业务操作环节使用风险屏蔽技术,在供应链金融业务操作中通过资金流、物流和信息流封闭控制来实现贸易融资自偿,降低银行风险;在贷后管理环节引入专业化物流企业,H银行引入专业化物流企业进行仓储监管,利用物流企业专业化人员、管理技术提高服务质量。
  虽然H银行已经开展供应链金融业务,但从运营的机构设置上看,I-I银行的供应链金融业务尚未独立传统信贷管理体系,供应链金融风险管理还存在许多难点,如业务中的操作风险、相关法律风险。
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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