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[供应链金融] H银行供应链金融业务实际操作案例-H银行供应链金融解决方案及操作流程

发表于 2015-3-2 13:33:07 查看:774 回复:0
    H银行考虑到A公司的困难在于下游大客户都是强势企业,要求先货后款,挤占了A公司有限的流动资金。但A公司也有优势,订单充足、产能较高,虽然下游强势企业要求苛刻,却资本雄厚,信用度高。综合考虑各方面因素,H银行建议A公司向其转让与大客户((B公司、C公司)交易过程中的应收账款,据此给予A公司1500万元保理额度,解决A公司流动资金短缺困境。以A公司与C公司的交易为例,具体操作流程如下:
  1, A公司与C公司签订销售合同;
  2, A公司送货到指定地点,C公司验收货物并在送货单上签字确认;
    3, C公司根据送货单明细定期生成电子收货单,送至A公司和H银行;
    4, A公司收到电子收货单后开增值税发票(将应收账款债权转让事项注明在增值税发票备注栏),并交给H银行申请保理授信出账;
    5, H银行根据A公司交来的增值税发票和C公司发来的电子收货单,核实应收账款金额后,把增值税发票给C公司;
  6, H银行根据核实的应收账款金额放款给A公司;
    7, C公司按时打款到A公司在H银行的付款账号,A公司偿还保理授信。
  到目前为止,A公司与H银行合作了一年多,A公司的销售收入增长了一倍。H银行以A公司为突破口入手,将金融服务上溯下延,“横到边、竖到底”扩展到整个汽车产业链的每一家企业,例如之前只与国有大银行合作的C公司发现,自己上下游供应商、经销商都和H银行合作,经洽谈后发现H银行针对其进出口业务也有一整套供应链融资方案,于是也成为了H银行的客户。
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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