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[供应链金融]   H银行供应链金融业务实际操作案例-供应链环境下信贷业务的思考

发表于 2015-3-2 13:33:41 查看:906 回复:0
  通过开展供应链金融业务,H银行成功解决A公司融资难问题,同时也拓展了业务范围,开发了产业链上的一批新客户。该融资方案的成功之处在于H银行通过改变传统授信的思维模式,在原有基础上进行金融产品创新,从点到面拓展融资业务范围。
  及时调整授信评级方法,对不同企业做出合理的信用评价。采用多种方法对企业进行综合、全面的评价,适度调整评级模型中财务指标的数量和结构,避免过分偏重资产指标而忽视盈利指标,在评价体系中增加一些关于融资企业未来发展情况、未来盈利能力等定性指标。将供应链上的企业“谁在做生意、做什么生意、怎么做生意、和谁做生意、过往做得如何”进行全方位的考察,就能判断能否给企业授信。
  加强企业第一还款来源地控制,弱化对第二还款来源地要求。第一还款来源是保证银行信贷资产安全的根木所在,第二还款来源只是对银行信贷资产损失的补偿,往往在实际中第二还款来源并不能完全补偿信贷资产的损失,因此必须加强对企业第一还款来源地控制。当银行能够掌握一个企业、甚至一条产业链上所有企业的物流、资金流、信息流时,为供应链上下游中小企业提供贷款的风险比对单个企业授信风险要低很多。
  通过“巧用强势企业信用,盘活企业存货,活用应收账款”三大路径,从供应链整体角度考虑银行信贷业务,降低中小企业授信门槛,不仅能低成本的降低了银行对供应链上中小企业的融资风险,而且能够扩银行业务范围,建立自身的竞争优势。
  转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》
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