开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

[供应链金融] 发展我国商业银行供应链金融业务的建议--营造适宜供应链金融发展的宏观环境  

发表于 2015-3-2 14:10:43 查看:1634 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-2 14:25 编辑

      1、培养企业供应链管理意识
  供应链金融业务开展的前提条件是企业拥有现代化的供应链管理意识。我国国内对供应链管理的研究和应用才刚刚起步,多数企业经营管理观念落后、管理模式跟不上时代发展需求,导致在供应链管理实际应用过程中受到来自传统管理的局限,因此5发展我国商业银行供应链金融业务的建议
  2、电子信息平台建设
  现在是电子信息化的时代,供应链金融的发展必须要依靠信息技术、电子政务和电子商务的发展,由于银企间信息的不对称,银行对中小企业经营状况不了解,制约了银行对企业授信,若能通过政府支持,搭建一个真实、可靠的公共信息平台,把企业分散的信息如:税务系统信息、工商管理系统信息、银行信息、物流企业信息以及海关系统信息等,整合到一个系统平台,使得银行贷款和企业各方面信息联系在一起,这将对于供应链金融的发展提供了强有力的保障。
  在供应链金融电子信息平台建设方面我们可以借鉴国外银行的经验,如荷兰银行运用互联网技术,通过自己开发的MAXTRADE系统将贸易中所关联多家银行及买方的单证进行统一处理,分部在全球各地的客户通过该电子银行信息平台实现交易指令下达、交易信息查询等功能,降低了客户的交易成本,提高了交易速度,最大程度上实现了交易的自动化。供应链电子信息平台最基本的目标就是通过网络技术实现无纸化贸易,即买卖双方的交易文件和数据依托网络进行电子交换,目前如深圳发展银行、招商银行等已经开发并正在逐渐完善供应链金融信息系统。在此基础上商业银行可以进一步为企业提供高效的电子供应链结算、第三方供应链融资在线响应及端到端供应链融资决策支持等服务。
  3、促进物流企业的发展
  在供应链金融中,物流企业扮演者天然监管人的角色,物流企业对抵押物提供监管服务,同时还为银行提供相关增值服务提高了授信担保效率,物流企业的配套作用对供应链金融的发展起到非常重要的作用。我国目前物流环境比较复杂和混乱,物流企业大多规模不大,整体实力较弱,在运输和仓储环节的规范缺乏标准,使得流通中的物权难以得到相应的保障。因此建立专业化、规模化的第三方物流企业是当前供应链环境下物流企业发展的良好方向。为了加快物流企业的发展可从以下几个方面开展:首先,应加快相关物流业的法制建设工作,制定有关物流市场准入标准、操作规范、市场监管、多式联运等基本规范;二是行政主管部门应该引导国内大型物流企业之间的兼并、重组、合作,培育一批龙头、重点物流企业,在龙头物流企业的带动下,全面推进现代物流业的快速、稳定、健康发展;三是促进物流企业对原有资源、网络、经营和管理进行整合,倡导物流企业信息化、标准化发展,满足银行对货物的实施监管、快速反应的严格要求。
  我们可以借鉴国外物流企业的先进经验,如U('S公司以专业物流和供应链服务提供商的身份出发,为客户提供“一站式物流解决方案”如快递、集装箱、补货、仓储等物流服务,通过强大的网络化信息管理系统将信息流、物流、资金流三流合一,为供应链中各环节提供包括融资和风险管理等一系列服务。      4、建立、健全相关法律法规动产是供应链金融中中小企业贷款的重要担保资源,动产担保物权的相关法律,将直接影响银行等金融机构开展供应链金融业务的效率。目前,我国并没有制定专门的动产担保法律制度,动产担保主要由《物权法》、《担保法》、《合同法》、《民法》、《商业银行法》、《应收账款质押登记办法》、《动产抵押登记办法》等法律的部分章节进行规定,呈现出分散、庞杂的多元化特征。这些法律虽然对债权人的权利主张有一定保护,但具体法规仍有待完善。国内的担保公示等级制度也比较混乱,不同的担保物需要到不同的政府部门进行登记。
  我国动产担保法应借鉴美国、加拿大等国的经验,设立专门的动产担保物权法,从以下几个方面构建相关法律体系:
    1)、进一步拓宽担保物范畴,打破对动产抵押的限制;
    2)、逐步统一国内动产担保登记系统,目前我国动产机构分布在工商(存货)、税务、公路局等巧个部门,登记机构的分散不利于管理和发挥登记平台的最大效力。
  3)、进一步明晰优先权规则。目前在法定优先权(企业职工欠薪、税收、海关、法院判决)、动产租赁关系与动产质押关系、质押与转让的优先顺序问题有待司法解释进一步明确。
    4)、建立担保物权执行制度。
转自彭娟:《我国商业银行供应链金融研究(硕士论文)》

回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表