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[保理资讯] 银信理财合作信托业务投资管理

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滴水纪念章

发表于 2015-3-3 08:49:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
  银行募集的理财资金作为信托资金用于受让银行信贷资产,标的债权评级应为正常;银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。
  银信合作理财产品投资于权益类金融产品或者具备权益类特征的金融产品,商业银行理财产品的投资者满足集合资金信托计划的合格投资者的条件;如果需要聘请第三方投资顾问的,应提前 10 个工作日向监管部门报告。
  银信合作产品投资于政府项目,信托公司尽职调查应包括但不限于以下内容:地方财政收支状况、对外负债及或有负债情况;信托公宋体华文隶书微软雅黑司应建立并完善地方财力评估、授信制度,科学评判地方财政综合还款能力;禁止同出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务。
  对于银信合作业务中存在两个及两个以上信托产品间发生交易的复杂结构产品,信托公司应向监管部门事前报告。
  信托公司开展银信理财合作业务,信托产品期限不得低于 1 年。
  商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务,其资金原则上不得投资于非上市公司股权;商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务,信托公司信托产品不得设计为开放式,信托公司融资类银信理财合作业务余额和银信理财合作业务余额之比不得高于 30%;信托资金同时用于融资类和投资类业务,应参照融资类业务余额的30%比例管理。
  《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》(银监发[2010]72 号)发布以前开展的银信理财合作业务,商业银行应按照要求将表外资产在 2010 年和 2011 年内转入表内,并按照 150%的拨备覆盖率要求计提拨备,同时大型银行应按照 11.5%、中小银行按照 10%的资本充足率要求计提资本。对设计为开放式的非上市公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和信托产品,商业银行和信托公司在本通知发布后停止接受新的资金申购,并妥善处理后续事宜。
  《银监会进一步规范银信理财合作业务通知》(银监发[2011]7号)规定对银监发[2010]72 号文做了进一步的补充。各商业银行应当在 2011 年底前将银信理财合作业务表外资产转入表内,并应于2011 年 1 月 31 号前向银监会或省级派出机构报送资产转表计划,原则上银信合作贷款余额应当按照每季至少 25%的比例予以压缩;对于商业银行未转入表内的银信合作信托贷款,信托公司应按照 10.5%的比例计提风险资本;信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托宋体华文隶书微软雅黑贷款余额 150%或低于银信合作信托贷款余额 2.5%的,信托公司不得分红, 直至达到该标准。
  转自《信托周刊》第99期
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