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[保理资讯] 银信理财合作的创新

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新浪微博达人勋

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滴水纪念章

发表于 2015-3-3 08:50:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
  由于监管部门对于银信理财合作业务有较为严格的监管规定,信托公司和商业银行便通过各种创新模式以规避监管政策。目前主要由如下几种模式:
  (一)受益权受让模式
  信托公司以过桥资金设立信托,然后由商业银行以理财资金受让过桥方所持有的信托受益权。银监会于 2011 年 1 月 27 日颁发的《关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知》规定:银行理财资金成为受益权人的信托业务视为银信合作,按照集合资金信托业务计算风险资本。
  (二)银信证合作模式
  商业银行以理财资金投资证券公司发起的定向资产管理产品,然后由证券公司以定向资产管理产品项下资金委托信托公司设立信托。
  银行理财资金通过该种模式间接的投资于信托产品,以此规避监管部门关于银信理财合作业务的政策限制。
  (三)三方买入返售模式
  过桥方以其合法所有资金(商业银行的自有资金、信托公司的信托资金或自有资金以及其他机构的合法所有资金)作为过桥资金设立信托,然后由一家银行以自有资金或理财资金受让过桥方所持有的信托受益权,另外一家银行承诺承担远期受让信托受益权的义务。该种业务模式一方面可以规避银行信贷规模的额度控制,也可以规避银信理财合作的监管政策限制,同时也可以将该类业务在资产负债表中的买入返售科目列示以规避存贷比的监管指标限制。(选自 《信托业务法律实务》)
转自《信托周刊》第99期
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