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管理好中产阶级财富是信托业的重要责任

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滴水纪念章

发表于 2015-3-3 08:57:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
  中产阶级的数量对一个国家是否长治久安起着决定性作用。《物权法》实施的本意在于扩大这一阶层的数量,使更多居民能够尽快进入这一行列;并促使中产阶级成长为社会主流。
  信托的目标客户是可投资净资产 100 万以上居民,是中产阶级的主流,也是最值得关注的财富对象。其实中产阶级并无一个确定的概念。根据维基百科全书的界定:中产阶级(英文: middle class)是一种社会阶层,在现代社会中,指拥有一定程度的经济独立,例如有安定、较高薪酬的工作,在现代社会对社会的发展和稳定起很大的作用。此词常用于专业人士、学者、知识分子,或大企业、公营机构、政府部门的中级管理层,或中小型企业主,中学、小学、幼儿园校长、教师、社工和护士等。马克思主义将这一阶层称为“ 小资产阶级” 。
  中产阶级有时也被戏称为“夹心阶层”,即他们既不如上层社会人士享有巨大财富,又不像低收入人士能享受相对大的社会福利保障。
  中产阶级的界定因素随各国有所分别,但基本上多以收入及拥有资产作界定,其他因素则包括教育、专业地位、拥有住屋或文化等。
  例如,拥有大学学位的人多数可跻身中产阶级的行列。而拥有自置物业及私家车,也是中产阶级的象征。以美国为例:美国中产阶级的典型生活为有一栋 25 年贷款郊区房屋和贷款的汽车,靠夫妻双薪资支付的生活,每年有一次全家外出度假。我国北京、上海、广州等一线城市的居民家庭绝大部分已达到这一标准。可投资净资产一百万以上的家庭已经覆盖相当一部分家庭。目前信托项目投资起点 100 万元,正是针对这部分中产家庭。目前这些家庭的理财方式主要还是以传统的银行储蓄为主。在通货膨胀预期不断加大的情况下,寻求新的投资保值渠道的愿望很强烈。
  中产阶级家庭因为具有收入的稳定性和一定的抵抗风险的能力,因此其理财特点不同于一般家庭。第一,勤奋、节俭、低调、高储蓄、资金积累快;第二,接受新事物能力强,例如,电子银行,电子购物、网上支付等;第三,投资意识好,风险承受能力强,多数家庭投资股票;第四,青睐多品种和长期投资,如企业股权私募、证券投资基金等;第五,爱好广泛、有个人兴趣,懂收藏。如古瓷、名人字画、邮品、纪念币等,近年来,红木和红酒收藏逐渐兴盛。第六,对投资机宋体华文隶书微软雅黑楷体会把握缺乏专业知识。这是大部分中产家庭的困惑。尤其是面对货币泛滥,通胀高企的经济环境苦于没有资产保值增值的渠道。
  信托业作为财富管理者应该研究中产阶级的理财特点和风险偏好设计金融产品分类和应用性的产品组合,以满足其财务管理的需求。
  管理好中产阶级的财富可以使中产阶级队伍不断扩大,这对于一个国家的长治久安起着极其重要的作用。西方国家稳定的社会制度都是靠占人口大多数的中产阶级来维系的,相反那些动荡不安的国家,往往都是中产阶级得不到保护而变为少数力量。
  转自《信托周刊》第99期
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