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构建医药流通企业全程信用风险管理流程之事前控制一客户资信管理

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滴水纪念章

发表于 2015-3-3 11:23:47 | 显示全部楼层 |阅读模式
构建医药流通企业全程信用风险管理流程之事前控制一客户资信管理
  客户资信管理包括客户资信调查和信用等级的评估,目标是实现信用风险的事前预测和监督。强化信用风险管理,需首先做好客户资信管理工作,尤其是交易之前对客户信用信息的收集调查和风险评估。
  1.客户资信调查
  做好客户资信调查工作,应从如下几个方面入手:
  (1)按照信用管理的要求,建立科学的客户信息分类标准;(2)全面建立企业的客户信息系统;
  (3)对客户的资信状况进行经常性的调查并按信用等级加以管理;(4)充分利用计算机和现代信息技术带来的成果。
  建立客户资信调查机制既可以由医药流通企业内部人员完成,也可以委托信用中介机构调查作为补充。资信调查的渠道包括客户直接提供的资料、实地调研、医药流通行业主管部门、医药流通行业协会和政府其他相关部门等,虽然外部信用中介、信用数据滞后,但可以互为补充。
  调查内容包括企业概况、历史背景、组织管理、经营状况、财务状况、信用记录、发展前景等。企业应建立起适合企业自身特点的调查和评估方式,保证客户信用资料的完整性、准确性和适时性。
  2.客户信用等级评估
  建立客户信用评估模型,实施对客户的信用分析可以有如下几点明显的好处:
  (1)加强医药流通企业内部各部门之间的信息沟通和合作,共同解决企业面临的外部信用风险;
  (2)帮助医药流通企业寻找、选择信誉良好、竞争力更强的客户,防范客户的信用风险;
  (3)帮助医药流通企业估测客户发生呆账、坏账的可能性,提高企业的应收账款管理水平。
  通常情况下,一个良好的评估模型应具备以下条件:
  (1)因素10-20个;(2)反映客户的付款意愿和能力;(3)对客户信用风险的影响具有相关性;(4)信息容易获得;(5)可信性、可验证性、普遍适用性;(6)因素不重叠;(7)客观因素与主观因素相结合(7:3);(8)评估大类全面;(9)经常变动因素在_50%左右;(10)实际打分检验;(11)与经验不符之处应能解释;(12)实践中不断改进。
  由于企业注重方面的不同,选择的评估内容不同,因而客户资信评估的方法也有所不同。目前,对于客户的资信评估,主要采用以下方法:
  (1) SC要素分析法(专家意见法),在本文第二章中有详细阐述;(2)信用评分法,是指对评价内容的指标进行考核评定信用分数,按每一项目内容给定分数计分,最后得出总分,再按得到的总分确定客户的资信等级。
转自沈音:《医药流通企业客户信用风险管理研究(硕士论文)》
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