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保理合同的主要内容

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滴水纪念章

发表于 2015-3-4 08:48:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
  由于保理业务是一种包括帐务管理、贸易融资、信用控制和坏帐担保的综合性服务,而且服务项目完全根据客户的需求所定,所以保理合同也多种多样,内容各异。但无论如何变化,保理合同的基本内容都是大体相同的,主要包括以下几点:
  (一)、有效期限
  保理合同自签字之日起有效期通常为一年,如有需要,可于次年转期。否则,合同逾期后将自动失效,但在有效期内发生的未了业务继续按原合同规定办理,直至全部清理完毕。
  (二)、收购应收帐款
  保理商同意并保证按照保理协议的有关规定,将协议生效时己存在的和协议有效期内发生的,通过向国内外客户提供服务或出售商品而产生的所有合格应收帐款出售给保理商,并使其不受留置权和抵押权的影响。供应商对其附属机构、控股公司、母公司和集团成员的销售属不合格应收帐款,保理商不予收购。
  (三)、关于核准与未核准应收帐款
  在保理合同有效期内,供应商可以随时向保理商申请核准由出售商品或提供服务而产生的应收帐款,保理商则以书面通知该应收帐款核准与否。供应商也可以随时要求保理商为自己的客户核定一个信用销售额度,但必须如实提供所掌握的有关该客户的资信情况。保理商以书面通知核准的应收帐款和信用销售额度内的应收帐款均叫做己核准应收帐款。除此之外,有的保理商还对某些特殊情况作了规定。例如,对部分预付货款贸易,对交货期或服务期超过三个月的大额复杂交易,公司必须逐笔书面通知保理商,否则,即便在信用销售额度之内也只能作为未核准应收帐款处理。对己核准应收帐款,保理商可以提供无追索权融资和坏帐担保。未经核准的或超出信用销售额度的应收帐款,叫未核准应收帐款,保理商仅提供有追索权融资,并不承担坏帐风险。
  (四)、收购价款的计算和支付
  保理商收购应收帐款的价格也就是发票金额扣除下列费用:1、供应商根据正常的贸易条件所给予客户的回扣、佣金和折让。2、根据保理合同计算出的贴现费用。贴现率通常为现行的透支利率。3、根据应收帐款总额计算出的保理商的管理费用。费率幅度从0.75%至3%不等,根据服务项目和业务量大小而定,通常不超过2%。 4、单据处理费,一般为10美元/单。
    (五)、债权转让及履约保证供应商必须应保理商的要求并按协议将应收帐款的债权转让给保理商,并将这种非抵押性质的转让以书面通知债务人。保理商作为供应商的代理可以其名义实施这种转让和通知。当通过销售货物产生的债权发生转移时,供应商拥有的其他相关权益也随之转移,如对有关货物的所有权、留置权、停运权、再出售权等。
  供应商还要对下列事项进行担保:(1)所有出售的应收帐款均产生于正当交易;(2)供应商己全部履行了有关合同项下的责任和义务;(3)提供的货物及服务己被或将被客户接受,并不会出现争议及贸易纠纷;(4)客户不是供应商的附属机构、控股公司或集团成员。
  (六)、限制条款
  1、未经保理商以书面认可同意,供应商不得以任何方式将应收帐款抵押给第三者。如在协议签订时己存在对应收帐款的某种抵押,应保理商的要求,供应商必须负责解除这种抵押。2、签订保理协议后,供应商不得与任何第三者签订类似的协议。3、未经保理商以书面认可,保理协议不得转让。
  (七)、合同的立即终止
  如果供应商违反了保理合同的规定,或申请自动清盘,或被迫清盘,或被债权人指定的接管人接收了资产,或其全部或部分资产因法律诉讼而遭到扣押时,均被认为是发生了违约行为。这时保理商有权立即终止合同。
  转自司风华:《国际保理实务及其若干法律问题研究(硕士论文)》
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