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国际保理债务人信用风险及其防范

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滴水纪念章

发表于 2015-3-4 13:14:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-4 13:22 编辑

  (一)、债务人信用风险
  债务人风险主要指由于债务人倒闭或丧失清偿能力等原因而使保理商得不到付款的风险。这种风险主要来源于:1、债务人己收到货物甚至己转售出去,但到了付款日期却丧失了支付能力;2、债务人得到货物后逃匿。
  在国际赊销贸易中,由供应商承担债务人信用风险,叙做国际保理后,这种风险就转移给了保理商。但是要注意的是,保理商承担债务人的信用风险是有条件的:1、供应商按基础合同交货或提供服务是前提。因货物或服务质量、数量或履行期限不符等违约行为引起的拒付、少付,保理商不负责。2、保理商在到期日前收到副本发票和必需的其他单据是承担风险的必要附带条件,保理商对债务人的信用风险的承担只限于己核准应收帐款。因此对供应商而言,切不要就此以为叙做了保理,就进了保险柜,万事大吉而不注重基础合同和保理合同的履行。
  (二)、债务人信用风险防范
  在赊销贸易中,债务人的信用风险无疑是存在并且较大的,保理商作为这种风险的承担者,可以从以下几个方面进行防范:1、对供应商的每个客户进行资信调查,核定切合实际的信用销售限额。对进口商的资信调查,是保理商控制风险的主要依据,一般应包括进口商的经营资信、企业经营管理水平和财务状况、进口商品是否适销对路、进口国的政治、经济及贸易管制等情况是否会影响其按期付款等。保理商应建立广泛的信息渠道,并通过专业人员对所获信息进行研究,以对信用风险做出适当评估并给客户相应的销售建议。2、投保出口信用保险。
  当出口商对少数债务人的业务依赖性很强,或可能存在政治风险时,可借鉴欧美地区保理公司的做法,将保理业务再向保险公司投保,一旦债务人破产或无力支付货款,保理公司也不会有太大损失,因为保险公司将给予一定比例的赔偿。此外,保理商在业务中应尽量采用双保理方式,利用债务人所在国的进口保理商对该债务人的了解和收款便利尽量避免风险。
  转自司风华:《国际保理实务及其若干法律问题研究(硕士论文)》
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