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国际保理中债权转让对第三人的效力

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滴水纪念章

发表于 2015-3-4 15:42:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
  在应收帐款转让中,保理商作为债权的受让人,在法律上的基本要求是:对受让的应收帐款够取得完全排斥第三者的权利要求的完整的所有权。供应商亦应对此进行保证,但是在实践中,常常并非由于供应商有意欺诈,而是由于疏忽或误解,而导致保理商对应收帐款的权利与其他受让人发生冲突这种冲突由于是供应商的违约行为造成的,理应通过供应商进行解决,但若出现供应商破产或其他变化,保理商就必须直接面对了。
  (一)与抵押债权人之间的冲突
  供应商为获得资金融通,可向银行或其他金融机构借款,也可叙做国际保理。
  出于对抵押和/或保理特点的误解或疏忽,可能将己设抵押的应收帐款叙做保理,也可能将己叙做保理的应收帐款作为公司资产的一部分用作借款抵押,从而引起保理商与抵押权人的权利冲突。
  保理商在向出口商提供保理服务前往往要了解是否存在抵押,并采取相应的措施。如果存在抵押,将会发生保理商与抵押债权人的权利冲突。如果应收帐款以固定抵押方式设定抵押权,则抵押债权人享有优先权。因为供应商无权处置己经叙做固定抵押的资产,也就更无权向保理商出售这些应收帐款。如果抵押契约中列有禁止转让条款,而且保理商被认为知悉或推定知悉这类抵押的存在,供应商对保理商的债权转让将无效。当供应商发生破产倒闭时,保理商将因不能确立自己对应收帐款的所有权而无法与抵押债权人对抗。如果是浮动抵押,则不同。
  因为浮动抵押中,在抵押物明确化之前,对抵押资产不具有扣押权,借款人可在正常经营中自由处理财产。浮动抵押虽通常包括应收帐款,但供应商拥有对抵押资产的自由处分权,因此供应商可以向保理商转让应收帐款,且保理商可取得完全的所有权。但是如果浮动抵押的文件中包括限制处理某项应收帐款的条款,而保理商在知悉这一条款的情形下与供应商签订了保理协议,则抵押权人享有优先权。如出口商在保理协议生效之后,未经保理商同意就对保理协议中的应收帐款设立抵押,属无效行为,保理商享有优先权。
  (二)与承运人的权利冲突
  在国际保理中的买卖双方以CIF术语成交的情况下,如果供应商在货物发运后但尚未交付给买方之前拖欠了船方运费,船方有权对运输货物行使留置权。如果这是因为供应商疏忽或一时资金周转困难,则不难解决问题。如果由于保理商未付清运费,导致债务人无法提货,从而对保理商不履行付款义务,则保理商有权将这部分应收帐款再转让给供应商,且不承担责任。但是如果供应商丧失了清偿能力时,则只能由保理商自己解决。这种情形下,通常由保理商将运费付给船方。由于国际保理的货物销售常常涉及长途运输,运费较高,因此为避免类似情况的发生,保理商最好事先作出安排,确保供应商能如期付清运费。
  (三)与商务代理人的权利冲突。
  如果国际保理中买卖双方之间的销售工作是通过商务代理人进行,而供应商拖欠代理人的佣金和费用,则商务代理人可对销售货款行使留置权,从而与保理商形成权利冲突。由于保理商的权利不能优于作为让与人的供应商的权利,所以保理商的债权也应受制于商务代理人为取得供应商拖欠的佣金和费用而行使的留置权,即商务代理人享有优先权。
  保理商为保障自身利益,一方面要取得保理协议中的担保,另一方面一般应取得可能享有优先权的第三人的弃权书,或与之达成优先权协议,否则应拒绝接受债权转让。
  转自司风华:《国际保理实务及其若干法律问题研究(硕士论文)》
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