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中国发展国际保理业务的成长战略-多元化战略

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发表于 2015-3-4 16:18:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
  推广国际保理业务也是出口市场多元化战略的需要,在继续扩大对中国港澳、欧美、日本等传统主要出口市场的同时,发展对独联体、东欧、拉美、中东、非洲等地的出口。而开拓这些市场所遇到的主要问题,一是国内出口公司对这部分市场不熟悉,面临新市场、新客户的开发问题;二是这些地区定购批量小、运输不便、许多地方不能开出信用证,收款风险大。这就为对外贸易企业在实地开拓业务上带来了具体困难。如果采用国际保理收付货款方式。可以有效解除出口企业的后顾之忧,从而实现出口市场多元化,极大提高我国对外经贸企业的国际贸易量。4. 2. 2开发战略就我国保理业务存在的现状,结合世界保理业发展的最新趋势,笔者认为应采取如下措施推动我国保理业务的开展:
  令参考国外保理商的做法,确保保理管理上有一定的独立性目前我国的保理商基本都是银行,从国际的经验看,银行开展保理业务不外乎两种模式,一是在银行之下成立附属保理公司,专业从事保理业务,二是由银行内部部门运作,无论那种运作模式,建立以客户为导向的运作模式至关重要,银行的保理业务管理者要有一定的营销决策权和授信审批权,不要以传统的银行营销理念和授信文化去对保理的营销和授信;应收帐款实际就是保理商的抵押品,国外的保理商在对客户授信上一般以资金占用限额(FUNDS IN USE L工M工T)来表示,根据客户历史销售纪录及以往业务高峰其最高资金缺口的计算,辅以对客户未来资金需求的预测,确定对客户的资金占用限额,对买方授信,国外保理商主要参考其财务报表及历史付款纪录,如是有追索权保理,则确定买方应付帐款的实际价值,设立一个虚拟的信用额度,仅供保理商内部掌握,无须通知客户,如是无追索权的保理,则必须为买方设定一个信用额度,并告知客户。另外国外保理商还采用与客户签署权的转让协议的方式来降低自身的授信风险。
  令开发保理业务新品种,增强竞争力
  加入WTO后,我国银行业面临着与外资银行争夺优质客户的压力。因此,结合我国实际的基础上,探索和拓宽新的保理业务品种,增强自身的竞争力。
  根据世界保理业发展的最新趋势,无追索权保理业务发展较快,成为保理业务发展的新的增长点。究其原因,市场已由卖方市场转变为买方市场,卖方更乐于接受无追索权保理。一方面可免除追索风险,另一方面,及时获得现金流量,改善其资产负债表,同时符合企业内部管理的要求。前几年发生的爱立信公司因无法从国有银行获得无追索权保理融资,转而投向外资银行,即说明了开展此项业务的紧迫性。我国银行应重视研究和开拓业务新品种,弥补空白领域,应对外资银行的挑战。
  令利用保理业务拓展对外贸易
  随着经济全球化、一体化的发展,区域经济的建立和完善,及国际贸易保护主义的抬头,对我国进一步拓展对外贸易形成压力。从世界保理业发展的规律看,贸易大国同时又是保理业务开展较好的国家,保理业务对贸易增长有积极的促进作用。我国已经加入WTO,在面对压力的同时,应抓住这个历史机遇,利用保理业务是拓展海外销售市场的有利工具并可以满足中小企业融资需要这一优势,扩大对外贸易。为此,我国政府出台一系列鼓励保理业务开展的扶持政策,支持中小企业发展外向型贸易。银行应注意培育保理市场环境,对贸易公司做好保理业务的宣传推广工作,促使其了解利用保理业务所带来的好处,转变传统观念和贸易结算偏好,主动应用国际保理这一新的贸易结算方式。
  令加强与保理业务有关的法律、法规的研究与建设凡是加入国际保理商联合会的成员,都应接受《国际保理惯例规则》、《国际保理服务公约》和《仲裁规则》作为开展业务的行为准则。中国入世首席谈判代表龙永图曾说中国入世的最大风险是对国际规则的无知。可见,了解并准确把握国际规则是何等重要。但仅有此是不够的,还应附之以配套的符合中国国情的法律体系和具体业务操作规程,以指导和监督我国保理业务的具体实施。世界两大保理组织合并,必将推出跨境保理统一规则和共同经营规则,及时跟踪世界保理业最新发展动态显得尤为必要,一旦新的规则出台,及时把握其要点,使保理业务在新的规则下顺利过渡衔接,健康发展。目前我国的保理业务主要依据《国际保理公约》这一唯一的国际法及《国际保理业务惯例规则》执行,而这些法律规范还不能直接用于指导、监督我国保理业务的具体实施,而且各国开展保理业务的实际情况也有很大差异,这些法律规范只是基本的依据,各国还必须据此制定适合本国国情的法律、法规。
  我国目前还没有专门规范保理业务的法律法规,而保理业务又涉及《合同法》、《公司法》、《破产法》、《银行法》、《担保法》等多方面的法律规定。因此,我国当前A}待建立一整套指导国际保理业务发展的法律体系及具体业务操作规程,以改变目前我国开展该项业务无法可依,有法难依的现状。
  令培养具有专门知识的经营管理人才。
  国际保理业务实质上是一门涉外的综合性金融服务。因此,对人才的要求条件较高,既要精通英语、电脑,又要掌握国际银行业务,还必须熟悉国际商法、贸易对方国的法律、民俗等。
  今加强保理业务信息化、电子化的基础设施建设保理业务的主要服务项目之一就是通过对客户进行资信调查来实行信用控制,这需要有灵通可靠的信息来源、现代化的信息处理技术和庞大的数据库。可以说,保理业务是现代通信与信息技术发展的产物。我国保理公司与各国保理公司和民间资信公司等机构尚未建立起完善的信息交互网络,降低了相互之间的信息传递效率,阻碍了保理业务的发展。根据国际保理商联合会在2003年6月的年会上得出的结论:网上交易发展迅速。预示了保理业务的发展趋势。为了促进保理业务的发展,我国保理商应当努力改进信息调研工作,提高计算机设备和技术的开发及应用,利用遍布世界各地的代理行网络和保理商网络,为客户提供及时、可靠、高效的服务。
  令大力宣传、转变观念,推广国际保理业务
  目前我国对国际保理业务的宣传力度还不够,许多外向型企业经营者,业务人员根本不了解这项业务。因此,各商业银行保理上可利用广泛的分支机构网络,以及通过报刊、广播、电视等传播媒介,大力宣传国际保理业务。
  同时,可通过举办讲座等形式,面向广大的进出口公司和企业,使他们对国际保理业务有较全面和深入的了解,随着买方市场的普遍形成,国际贸易中的竞争也日趋激烈,传统的信用证结算方式的使用比率呈下降趋势,非信用证结算方式的使用呈上升趋势,而赊销贸易方式成为对买方最有利、最具有吸引力的贸易结算方式。长期以来,由于受汇款、托收、信用证等传统交易模式的限制,我国对外经贸企业还不能适应建立在商业信用基础上的国际保理业务。首先从交易观念上就阻碍了保理业务在我国的发展。目前,要推动我国对外贸易出口的持续快速增长,外贸企业必须积极转变观念和偏爱采用信用证结算的习惯,主动应用国际保理这一新的结算方式,以达到吸引客户,同时降低国际交易风险的目的,从而转变企业偏爱采用信用证结算的观念。
转自孙鲁宁:《关于国际保理业务及其若干法律问题研究(硕士论文)》
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