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综合金融交流

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所属分类: 贸易与金融 综合金融交流

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[供应链金融] 供应链融资模式--预付账款融资

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滴水纪念章

发表于 2015-3-5 08:44:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
  预付账款融资,又称保兑仓融资,指的是卖方(供应商)在承诺回购货物的条件下,由资金困难的买方(融资企业)向银行申请以卖方在银行指定物流公司或者仓库的既定仓单为质押的买方贷款额度,同时由银行控制买方的提货权为条件的一种融资业务。
  也就是说,资金约束企业向银行缴纳一定的保证金后,银行开具承兑汇票并由其承兑,承兑汇票的收款人为资金约束企业的上游供应商(卖方),卖方在收到银行的承兑汇票后向银行指定的仓库或者物流企业发货,货物到仓库后就转为仓单质押,如果融资的企业到期没有偿还银行债务,则由卖方回购仓库质押物。
  在供应链中下游企业通常需要向上游企业支付预付款,才能获取下游企业持续经营生产所需要的产成品或者是原材料等,对于在短期内资金周转困难的企业而言,可以对其某项预付款项采用保兑仓进行融资,从而从银行取得短期信贷。
  兑仓业务需要上游企业即卖方承诺回购,因此可以降低银行的信贷风险,通过保兑仓业务买方(融资企业)可以获得分批支付货款同时分批提取货物的权利,从而有的效缓解了企业的短期资金压力。
  转自孙麦静:《存在竞争的保理融资供应链定价与订购决策研究(硕士论文)》
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