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国内保理应选择有追索权的业务,慎重对待无追索权的业务

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滴水纪念章

发表于 2015-3-5 09:10:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
    由于国内保理业务的销售商和购货商都处于国内,银行对于国内法律法规比较熟悉,对客户的信用状况知根知底,获取信息的成本较低,如果买卖双方都是银行的客户,国内保理业务更容易操作,国内保理业务以单保理业务为主。由于国内保理业务在国有银行尚属空白,在选择客户方面可以参考以下标准:
  ①卖方,想要出售应收帐款的一方,应当是银行的优良客户,公司对于其国内应收帐款有强烈的变现需求。出于提高资产流动性或者改变资产负债表的状况出发,这种变现需求通常会表现为卖方要求将应收帐款从资产负债表中消除。此时,作为保理商的国内商业银行可以选择的客户范围是:国际、国内、区域或行业内居绝对领先地位的公司、IT行业的核心产品供应商、石油工业供应商、机械制造商、化工产品供应商等。在有追索权的应收帐款融资中,卖方必须首先取得银行的授信额度;
  ②买方,作为卖方的客户,贸易应收帐款的付款人,也必须是银行的客户。
  在无追索权的应收帐款融资中,是本交易的债务人,是最终的付款义务人。因此对债务人的审核是确保银行资金安全的核心。由于上述卖方居于国内某一领域的特殊地位,作为其客户的买方无论在资金实力和行业影响力方面都不可能与卖方相比。因此对于买方的资信的评审必须严格按照国有银行对任何一个信贷客户的评审标准和程序进行。可以综合考虑其以往的交易记录,重点是与该卖方的商业往来情况。应当强调的是,买卖双方不可以是有较强资金、资产纽带关系的关联企业。
  在有追索权的保理业务中,银行对销售商享有追索权,如果应收帐款到期后,购货商拒绝或者不能支付货款时银行可以追索销售商,要求返还价款,银行的风险较小。在无追索权保理业务中,银行的风险较大,银行能否收回货款,视乎购货商的信用,应收帐款如不能从购货商处收回,则只能自己承担坏帐损失。
转自唐莉:《保理业务在我国商业银行的发展及其风险分析(硕士论文)》
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