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理清保理的“道理”

发表于 2015-3-27 14:34:32 查看:1405 回复:0
  理清保理的“道理”
  我们曾在业务实践中发现,一些企业为了将较高风险的应收账款转嫁给保理商而寻求保理业务支持。还有一些企业仅仅是由于对客户不了解而寻求保理商的支持。其结果大多是事与愿违:保理商既不会为高风险的应收账款买单,也不会轻易地向企业提供单纯的客户资信调查服务。
  大量经验和教训说明,企业首先需要了解保理服务的主要作用。概括地将,保理是指保理商以承购应收账款的方式向卖方提供的一种融资服务。
  保理有三大好处:企业以债权(应收账款)转让方式获得资金融通;企业将客户的信用风险转让给保理商承担;保理商负责催收账款,节约了企业应收帐款管理成本。
  事实上,保理业务主要提供的是一种针对应收账款融资服务。尽管保理业务客观上具有向客户提供买方信用担保和账款回收服务的功能,但这两项功能都是具有较为严格的前提条件的。这就是保理商必须事前对买方进行资信调查和信用评估,以确定是否承担其项下应收账款的风险。
  因此,企业寻求保理服务需要满足一定的条件。
  1、企业的赊销业务对象应当是具备一定信用资质的客户。如果企业提供的客户的信用能力不足将导致保理业务失败。这就要求企业必须强化客户的资信管理能力,不断筛选优质客户,规避高风险客户。
  2、需要严格规范赊销业务,降低交易纠纷。尽管保理业务是以无追索权的方式提供应收账款融资,但是如果由于买方以交易纠纷为理由拒付货款,保理商将免除信用担保责任并向卖方追回融资款项。因此,寻求保理服务的企业首先需要保证自身的产品质量并严格履行供货合同。同时,企业应与客户签订严格的保理项下的赊销合同,尽量减少发生交易纠纷的可能性。
  3、需要权衡赊销收益机会与风险成本,整体规划应收账款外包服务。企业是否需要保理服务,首先取决于营销战略和财务融资策略。在竞争性市场条件下,采用信用方式扩大销售规模,必将面临应收帐款的回收和现金流风险。此时,要求企业在统一的信用管理制度和信用政策指导下,合理安排应收账款的融资和风险控制事项。其中,保理应当作为企业获得应收账款融资的一个有效手段。对于已经发生拖欠的应收账款,企业需要寻求专业收账服务。
来源:搜狐网
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