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美国保理业务法律演变

发表于 2015-3-30 10:49:27 查看:1114 回复:0
  美国保理业务法律演变
  1保理业务的早期法律演变
  由于美国的保理业务运作的历史悠久,其法律体系非常完整。体现出的是美国在保理的法律制度上确定的保障制度,这种制度规定是随着保理业务的发展逐渐演变而来的。
  我们可以看到,以货物抵押的预付款方式在保理业务的实际操作中起了很重要的作用。正因为这个原因,保理业务中涉及到该项操作安全是相关法律发展的考虑的主要因素。1823年,一项涉及保理业务抵押权法律基本框架的法规被通过并在该项法规基础上美国最终制定了保理商抵押权的相关法律。
  因为纽约有大量涉及保理的业务,第一部保理商抵押权的法律诞生在纽约州。纽约在商品进口、纺织品集散中心以及销售市场方面的优势使得大部分国外企业在此设立工厂,因此早期大部分保理商都是这些国外工厂的代表。当他们在金融方面的作用越来越明显之后,他们作为一个团体被保留下来,作用也类似于销售代理商。同时他们在纽约发展了一个信用评级体系和其他服务机构,这些使得保理商在这个城市中作用变得更经济。
  出于确保预付款或即将支付货款的安全,1910年,纽约立法机构通过了一下提案,规定用于抵押的商品或在生产商品不能是无效的,抵押人和保理商的名字需要帖在商品储存地的入口处。i6这个提案被Governor Charles Evans Hughes否决,因为它会助长秘密抵押和欺诈交易。m
  1911年,Alfred E. Smith通过修订重新引入该提案,修改后要求提供一份简短的通知书,内容包括抵押商品的名称、交易地点、抵押人名称、抵押商品的总体特征、以及抵押期限。最终这个提案变成了一项法律。现在它能帮助债权人通过寻找记录了解债务人是否己经将商品抵押的信息。另外,信用评价机构和金融机构也逐步帮助提供和完善金融信息,这不但能揭示对应的应收账款是否己经叙做保理业务还能显示对应的商品是否己被抵押的信息。    很快发现保理抵押法规不能涵盖所有的偶发事件。虽然1911年的法规能使提供预付款的保理业务项下的抵押商品得到有效抵押(只有它满足必要的法律要求),比如保理商被限制购买应收账款,那么它就没必要去遵循该法规。因此,当商品退回给叙做保理业务的顾客时,在这个前提下,这些退回的商品将不再是保理项下的抵押商品。
  有些法庭对保理抵押法规解释的不确定性表明该法规还有待进一步修改,1931年,它再次进行修改,这个修改点主要在以下几方面。(1)它明确了保理商的身份,保理商指对受托或抵押商品支付预付款人的受托人或抵押权人,不管它是否被受雇去销售这些商品。(2)该法规规定保理商不管是否占有这些商品,它将持续拥有对这些商品的抵押权以及通过商品处置得到的应收账款。第一点修改是必要的,因为法庭越来越不情愿保理商的抵押权如果它们认为保理商仅仅是一个销售商,尽管保理商的基本作用对应于早期的委托销售己经有所改变。
  这第二个修改克服了当商品不是由债务人占有时同意保理商抵押权的不公正性问题。这个修改是随着以下这个附加条款出现的,保理商应该拥有抵押或委托给它的商品的抵押权,不管这个商品是否由其占有。到目前为止,在纺织工业的实际操作中,这个修改是非常重要的一部分,因为纺织行业有分散性的特点。
  1918年之后,丝绸和棉的中间商开始活跃。实践中,中间商将它们的货物卖给染色者或最终加工者。这些货物保理商己经提前付款,它们当然希望对应的货物是安全的。1931年修改后的法规使保理商的抵押权延伸到商品的处理过程中成为可能,而不管它们是否占有这些货物,这就使保理商拥有普通法下的所有权抵押,因此它们没有责任填写通知书也没必要根据保理商抵押法规贴上标记来确保商品抵押权的有效性。很明显,如果法规需要符合保理业务实际操作条件,进一步的修改将不可避免。
  通过1935年的修改,纽约州立法机构重新引入了普通法所有权抵押当它规定保理商、抵押权人、或者类似于保理商、抵押权人的第三方应该占有商品和抵押权而不需要填写通知书也不用贴上标记。保理抵押法规的支持者这一点有不同看法,
  通知,他们认为通过登记抵押通知书可以排除不安全的债权人。除非给出这样的否则债权人可以相信债务人项下的商品是他的,可以自由抵押的。
  当货物不是由债务人占有而由保理商或者类似于保理商的第三方占有时,然而,债权人可能被误导。
  鉴于纽约作为在制定保理抵押法规方面的先行者,纽约州承担了大部分完善该项法规的压力。很自然其他州在寻找制定法规时能总纽约州的经验中获得收益,而且会被对纽约州的判例解释中受到影响。
  2保理业务的现代法律规定
  上世纪四十年代,美国有许多关于保理业务的法院判例,主要是在一些东部地区,这些案例主要判断保理业务中的当事方法律关系,这使得保理商可以在法律保障下快速地开展业务。因为法律规定债权转让必须通知债务人,所以当时的保理是公开型的,而不能是隐蔽型保理。为了满足商业的金融业的需要和发展,有些州开始用成文法规定,以抵押担保形式或者直接进行的权益的转让都是有效的,可以不以通知债务人为前提条件。还有一些地区建立了针对权益转让行为的登记注册制度,这种有效的登记制度形成了《统一商法典》第九条的基础。
  美国《统一商法典》第九条处理的着重点在债权在内的无形资产的抵押权益,规定任何权益的转让都必须进行登记和注册,用以对抗第三者权益和债务人的反索要。《统一商法典》在上世纪五十年代得到了绝大多数州的采用,避免了不必要的商业纠纷和争端,使得美国保理业务得到了迅速的发展。
  转自王雅:《美国保理业务分析(硕士学位论文)》
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