开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

加大力度发展供应链保理业务解决小微企业融资难问题

发表于 2015-3-30 12:05:49 查看:964 回复:0
  加大力度发展供应链保理业务解决小微企业融资难问题
    供应链金融,是围绕核心企业,关注上下游企业的资金流和物流,以把握整条供应链的可控风险代替单个企业的不可控风险的金融服务。将供应链金融运用到保理业务之中,就是将仅关注买卖双方的交易情况变为关注整条供应链中上下游多家企业的交易情况,金融机构对供应链联合授信,小微企业通过转让对核心企业的应收账款而进行融资,获得经营所需资金。
  1发展供应链保理业务的优势
  将供应链金融的思想运用到保理业务中,从保理公司的角度来看,依托供应链中核心企业的优质信用,基于已形成的供应链中买卖多方的深度合作基础,保理公司对应收账款的合法性、适合性有更加确切的了解,降低了应收账款转让有效性问题的风险以及因货物质量不达标而形成的风险。在处理普通保理业务时,保理公司需要针对单独的买方进行资质评估,确认贸易的真实性、双方的以往交易状况以及应收账款的质量等,工作量大,耗费成本较高,且仍面临着对买方的违约风险。在供应链金融下,由于对核心企业资质的要求较高,化解了一部分在一单独保理中存在的还款来源的风险,将买方虚报数据不能反映其真实还款能力的可能性减到最低,并且处于供应链之中的核心企业违约成本更高,因此拥有更强烈的还款意愿,降低了商业保理公司的前期调查成本,减少了供货方提供虚假合同的风险。同时,发展供应链保理业务也为商业保理公司或银行等金融机构带来了开拓更广阔市场的机会,通过利用供应链条上企业之间的紧密关系,有机会面对更多的潜在客户,带来更多利润增长点。
  对于在供应链中处于弱势地位的中小微企业,供应链金融模式可大大减少与商业保理公司的信息不对称风险,缓解因缺乏足够的抵押品而造成融资难的问题,使商业保理公司或专业评级机构能够更准确的评估业务的真实内在风险,增加其商业信用,解决原有保理的矛盾和失衡的问题,促进供应链上下游企业持续而稳定的发展,密切供应链企业的关系,带动整条供应链的向好发展。
  无论是对于商业保理公司的长期发展或是对于小微企业的融资支持,使用供应链金融的模式操作保理业务都是一个双赢的选择。
  2供应链保理的实际操作
  在供应链保理中,处于供应链中的企业一旦获得融资支持,资金就能注入到整条供应链中,激活供应链的整体运转,刺激实体经济的发展。
  在供应链保理中,最首要的是进行对于核心企业的认定。对于供应链中的买方,银行、保理公司等机构通常需要对其有一个认定过程,企业需拥有一定资质,符合认定标准,方可被认为是供应链中的核心企业。核心企业对于整个供应链条的物流、资金流、信息流的稳定发展起着决定性作用,对供货的上游企业有较强的选择和控制力,在供应链中处于绝对强势的地位。
  在供应链中所有企业均满足符合国家产业政策以及相关部门行业管理要求的前提下,核心企业的认定一般需要满足以下几个条件之一:(1)是行业内部主营业务突出、财务状况良好的龙头企业;(2)是国有大中型企业或其子公司;(3)是国家或地方财政支持的事业单位;(4)是世界500强企业的在华分支机构或其子公司;(5)具有较为稳定的上下游企业,对产业链具有较强的管理和控制能力。商业保理公司会根据企业的实际情况进行考量和评估,认定其是否能够作为供应链中的核心企业。
  对于供应链中的卖方,即中小微企业供货商,并无严格的条件限制,但根据商业保理基于真实贸易背景的特点,要求供货商与上下游非关联企业具有稳定的贸易关系。
  在对供应链中的核心企业做出符合标准的认定之后,商业保理公司即可根据供应链中卖方企业的申请需求,确定具体的融资方式和融资金额,向小微企业进行融资。之后再按照约定,继续保理流程,向核心企业收回欠款。
  基于供应链的思想,保理公司等机构将专注于对整个供应链上下游交易的评估,使得供应链中诸多小微企业有机会进入到银行、保理公司等的服务范围之中。与传统保理相比,商业保理公司只需对供应链中企业的名单做出确认,并审核核心企业的资质,便能够通过操作与传统保理无异的保理方式来取得更大的公司利益以及社会效益,是值得推广的服务于小微企业的融资方式。
  转自高尚:《商业保理解决小微企业融资难问题的研究(硕士学位论文)》
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表