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国际保理和出口信用保险的区别与联系

发表于 2015-3-30 14:19:02 查看:1214 回复:0
  国际保理和出口信用保险的区别与联系
  (一)联系
  出口信用保险是国家为拉动出口贸易,保证出口企业顺利收汇,由国家财政支持的推广性政策性保险业务。现在我国的出口信用保险由中国出口信用保险公司(简称中信保)承保。出口商和中信保订立保险合同,其对进口商开展资信审查后,然后批准相应的信用额度。货物发出后,若因为进口商管理、资金出现状况或因进口方国家风险以致货款没办法回收,出口商可要求保险公司赔偿,来加强收汇保障性。出口商可把赔款权益让渡给银行,以便向银行申请保单融资。银行通常会发放信用额度六到八成的融通资金,来化解出口商现金周转不便的困境。出口信用保险和国际保理都能够调查进口商的资信情况,让出口商全面地知道交易对象的资信情况;更好地保证出口商的顺利收汇,在不出现贸易问题时,出口商能够很快得到货款;让出口商便捷地得到银行的资金融通,来化解现金周转不便的情况。
  (二)区别
  1、性质差异
  国际保理是一种金融服务,具有盈利性质。出口信用保险则是国家对出口企业的一种政策性扶持,不具有盈利性。完全是商业化运作模式下的保理金融服务,可以为出口商提供各种金融综合服务,且流程相对简单。但出口信用保险是一项国家保险业务,仅仅进行承保和对进口商开展资信审查,也有帐款追收服务,但流程比较复杂。
  2、地区范围差异
  保理商为了保证资金安全和获取利益,通常只在贸易发达、政局平稳的国家看中保理业务。大多数保理商希望进口商所在国家或者地区政局稳定,但口信用保险的目的则是是鼓励出口企业,采用多样的贸易交易模式,来开拓交易市场的新领域。它提供的保障既有商业信用风险,又有国家风险,因此在出口信用保险业务中,很多进口国是经济比较落后、政局不稳定的国家。
  3、保障程度差异
  大多数保理业务是无追索权的,出口商能够得到信用额度内全部收汇。出口信用保险因为是一项非盈利性的保险业务,为保障经营和规避企业发生,通常只提供七到九成的风险保障。因为保理业务是保理商自己提供风险担保,抗风险能力肯定不能和政府财政支持的出口信用保险机构相抗衡。
  转自方丁蓓:《我国保理法律制度研究(硕士论文)》
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