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国际保理中保理商的风险

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 14:14:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
    国际保理中保理商的风险
  1债务人的抵销权、反索及抗辩引起的风险
    如果债务人(进口商)接到应收账款转让通知时,其对让与人(出口商)享有先于或同时与转让的应收账款债权到期的债权,则其可以向受让人(进口保理商)主张法定抵销权;在债务人收到转让通知之前就已经达成抵销协议的情况下,其对出口商就享有约定抵销权,也可以对抗进口保理商的付款请求。虽然各国对于抵销权行使时间的规定不同,但都认可进口商在一定条件下可以向进口保理商行使抵销权来对抗进口保理商的付款请求权,这使得进口保理商面临抗辩的风险。另外,债务人依据供应商在履行他们之间其他交易的瑕疵来主张对无瑕疵的交易不履行付款义务的反索也构成对进口保理商付款请求的抗辩。而供应商隐瞒债务人的反索请求对保理商实施欺诈,会增加保理商面临的法律风险。
  2债务人间接付款的风险
  在国际保理业务中,进口保理商受让了出口保理商转让的应收账款的债权后,出口商和出口保理商就先后退出了原有的债权债务关系,债务人就有义务向新的债权人—进口保理商履行付款的义务。如果是未经进口保理商同意,债务人并不向进口保理商履行债务,进口保理商若还是按照自己核定的信用额度来受让应收账款债权,并承担坏账担保责任,催收账款时就会遇到债务人的抗辩。虽然依债权让与的原理,债务人应当向进口保理商做第二次支付。但是实现起来还是比较困难的,即使 通过诉讼方式来解决,面对如此复杂的法律关系,最终实现债权也是困难重重,这使保理商面临风险。
  3虚假贸易争议的风险
  虚假争议通常不是严格意义上的争议,债务人只是将提出争议作为一种不愿付款或延迟履行付款义务的策略。由于国际保理立法的不完善,虚假争议的发生是较为常见的。首先,《国际保理通则》没有明确界定提起贸易纠纷所需的合理原因。在实务中就可能出现不论提起贸易纠纷的理由是否合理,只要进口商在规定时间内寻找借口甚至怀疑商品质量存在问题而拒不付款,就可以暂时免除进口保理商在核定信用额度下的赔付责任,使得出口商和出口保理商承担风险。其次,《国际保理通则》也没有确定进口保理商对贸易纠纷进行审核的责任,这为债务人(进口商)提出虚假贸易争议创造了便利。另外,《国际保理通则》没有明确规定提出贸易纠纷时所需的书面文件等证据要求。这就使进口商提出的贸易争议,仅仅凭借口头说明,进口保理商就可以轻易认定存在贸易纠纷,免除自己担保付款的责任。如果不加区分真正争议和虚假贸易争议就贸然行使权利1,那么,进口保理商将遭遇当争议解决时重新承担担保付款的责任和承担解决争议的费用巨大的风险。
  转自尹立,易欣星:《我国国际保理中保理商的风险与防范对策研究》
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