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深入进行资信调研,切实防范信用风险

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 14:16:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
深入进行资信调研,切实防范信用风险
    1、出口商信用风险的防范
  在出口商向保理商提出叙做保理业务的申请时,出口保理商就应对出口商进行各项资信调查工作。对出口商资信调查的内容主要为:年度经营业绩,企业财务状况,历史交易中的资信情况,企业诉讼记录等内容。其中,对交易历史的调查要尽量对每一个具体买方直至每一个交易做一个综合全面的分析,也应特别注意出口商与该笔业务的进口商(债务人)之间的交易历史,防止他们之间存在直接或间接的控制关系或欺诈的可能。另外,出口保理商还要调查可以说明出口商的经营能力和财务状况的其选择保理的原因和融资的用途。出口保理商对出口商的调查与关注应该贯穿于保理业务的始终,并为其建立信用限额的审批表,防止出口商超额融资。
    2、债务人(进口商)信用风险的防范
    在出口保理商提出对进口商确定信用额度的申请时,进口保理商就应做好债务人的信用调查与审核工作。调查应该集中于进口商的主体资格、资产和股权状况,财务经营状况和责任状况等方面,关注进口商业务的开展并对其发展前景作出合理判断。再者,进口保理商应根据应收账款的特点,采取不同的信用额度核准方式,注意避免同一债务人应收账款的大量集中会对日后清偿造成的不良影响。同时,进口保理商还可通过与保险公司合作防范的方式来降低风险,将保理业务再向保险公司投保,以减少自身风险。还有,进口保理商应合理地行使缩减、撤销信用额度的权利,在缩减或撤销的范围内免除对出口商接到通知后所产生的应收账款债权的担保付款责任,来有效地防范债务人的信用风险。在确定信用额度后,进口保理商需要及时根据债务人资信变化状况对信用额度进行调整,甚至撤销。
  同时,出口保理商需要在出口保理协议中对信用风险进行明确界定。出口保理商可以在出口保理协议中,尽量限制信用风险的范围,而尽可能扩大贸易纠纷或争议的范围。例如:在美国的EXPORTOS公司诉CHEMICAL银行一案中,因为明确限定贸易纠纷的内容,所以保理商的风险被人大的减少。
  3、进出口保理商之间信用风险的防范
  针对对方保理商的信用风险,保理商需要进行综合评价,选择最适合自己的保理商。好的保理商的评价考量的因素主要是:在其以往的国际保理业务中,能够迅速准确地进行资信评估,在迅速收取账款的同时仍然能与债务人保持良好合作关系;经营状况与财务能力足以履行担保付款责任;具有及时发现问题和化解潜在风险的能力;具有处理纠纷及辨别虚假贸易纠纷的能力;在国际保理业务中信誉优良、经验丰富、资源共享状况好。保理商也可以根据对方保理商资信程度的不同,厘定一个信用风险额度,视为对其风险承担能力在金额上的反映。
  转自尹立,易欣星:《我国国际保理中保理商的风险与防范对策研究》
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