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我国国际保理业务发展过程中存在问题

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 14:26:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
  我国国际保理业务发展过程中存在问题
  1.国际保理业务的法律体系建立滞后
  目前国际上涉及到国际保理业务的法律中最著名的是《国际保理管理规则》、《仲裁规则》和《国际保理公约》,这些法律法规在宏观上指导和监督了各国的国际保理业务。但对于国际保理业务的具体实施,各国之间存在着很大的差异,因此上述法律只能作为基础依据,在实际操作中各国仍需要建立符合本国国情的相关法律法规。我国自1987年开展国际保理业务以来至今都没有建立起一套完整规范的国际保理业务法律体系,这样的立法状态阻碍了我国国际保理业务的发展和应用。企业在贸易活动中,都会出于对自身权益的保护而选择有法可依的结算方式。在我国法律体系中,信用证等结算方式都拥有了比较完善的法律保护体系。这就增加了企业对信用证使用的依赖感。虽然我国《新合同法》对我国保理业务中债权转让的规定较之前的《民法通则》有了很明显的改进,但是对国际保理业务中的诸多问题仍然没有明确的界定。与此同时,近几年国际保理业务在我国的使用率虽然出现了明显的上升趋势,但大多数外贸企业对国际保理业务仍不熟悉,对国际保理的国际公约和国际惯例还比较陌生。这就影响企业管理者对国际保理业务中所涉及到问题的理解和处理。尤其是在处理合同纠纷的仲裁依据、进口保理商的责任和诉讼对象等方面,实际运作中有一定的难度。
  2.现阶段我国的社会征信系统建设不完善
  国际保理业务的开展是以信用交易为基础,这就需要有完善的社会征信体系。目前发达国家的社会征信体系比较完善,保理商能够获取到比较准确的客户信息,对客户进行有效的信用评估,从而做好保理业务的风险防范工作。但是我国目前社会信用体系尚不完善,一些企业在从事贸易交易时不重视信用交易的存在,伪造金融票据、违法票据承兑等现象屡见不鲜,增加了我国市场交易的风险。这样的行为使一些守信的企业蒙受了巨大的损失,从而对商业信用的观念产生了质疑。同时,产品质量失信问题的存在影响了市场的秩序,限制了国际保理业务的发展。因为国际保理所提供无追索权信用担保是建立在出口企业严格按照合同交货的基础上,如有违反合同的行为,则得不到任何保障。企业在不健全的系统中进行交易,往往为了一时的利益,忽略了信用交易的原则,即使在贸易中应用了国际保理业务,但是由于其自身产品存在问题,而无法得到保理商的保障。从而对国际保理业务产生了误解,更加不会选择其作为结算方式。我国企业在贸易交易时还存在商业信息造假的行为,故意隐瞒违法、违规行为,编造相关商业信息,破坏了自己企业的信誉。这给国际保理商进行正确的企业资信调查增加了难度,无形中增加了保理商的风险性。
  3.商业银行怠于宣传和发展国际保理业务
  根据FCI公布的成员名单,国外保理商一般是由银行及金融机构组成,而在我国目前只允许商业银行开展此项业务。而其他以信用证、汇付为代表的传统结算方式也是由商业银行来操作。
  传统结算方式的使用者往往也是银行的潜在客户,所以许多银行首先会认为大力开展保理业务很有可能削减其他业务的收入;其次,我国商业银行的抗风险能力较差,不愿意在有风险的领域开展新的业务。在我国,银行习惯性地重视抵押品和信贷文化,而忽略了国际保理以客户财务状况和还款能力为基础的信用评估。如果企业在使用国际保理后申请融资,银行仍要求抵押品,这时国际保理已失去了使用意义,倒不如直接开立信用证更为便利。最后,银行会认为开展国际保理业务的成本过高,收益较低。国际保理业务具有国际结算、融资、信用担保等多重功能,涉及到金融、贸易、法律等多个领域,这就要求组建一只专业的从业人员队伍。同时,国际保理业务是以信用商业为基础,很大一部分作用就是对进口商进行资信调查,资信调查是个复杂的过程,需要作为保理商的银行协调相关部门建立信息调查和网络数据系统。人才的培养和信息网络数据系统的建立要求银行在开展国际保理业务的前期投入大量的资金。而现今我国国际保理业务使用量虽然有所增长,但是与其他结算方式相比仍没有太大优势。基于这种情况,多数银行会基于自身利益考虑,选择一直擅长的传统结算方式作为主要业务。
  4.出口企业对国际保理业务认识存在偏差
  由于受信用证、托收、汇款等结算方式的影响,我国大部分企业仍满足于用此类传统方式进行结算,对国际保理这种新型的概念、流程操作和优势缺乏了解。同时,企业的经营者已经普遍接受了以银行信用为基础的信用证结算方式,从心里上排斥在商业信用上建立的国际保理业务。
  这种观念的束缚,阻碍了国际保理业务在我国的发展。
  国际保理业务在我国的发展还处于初期阶段,在我国贸易中的运作范围和影响力还存在一定的局限性。我国的企业由于经验较少对于国际保理业务缺乏透彻的了解,存在一定偏差。许多公司对于国际保理业务所能带来的权利都比较清楚,比如贸易融资、坏账担保等,但是对于自己需要国际保理中应尽的义务都没有明确的认识。
  这样的情况会干扰企业对国际保理业务正确的使用。企业在贸易交易时只希望享受国际保理所带来的服务,片面地认为只要使用该结算方式,收款就不会出现问题,而忽略了对自身产品的质量保证。《国际保理公约》中规定:在应收账款已转让给保理商后,如果因出口商责任而引起的货物纠纷,保理商不再承担坏账担保责任。这就意味着,如果进口商发现货物的质量与合同不符而提出异议,保理商就自动解除自身对出口商应收账款的担保,而由出口商自己承担收款的风险。
  也就是说,出口商会在支付了高额的保理费用后,享受不到国际保理所带来的有利条件。从而对国际保理在不了解的情况下产生新的误解,更加减少对其的使用。
  5.国际保理业务在我国的优势不明显
  在我国,银行授理国际保理业务时,一般按照发票金额的1%—1.5%收取佣金费用,在加上资信调查费、融资利息等费用,保理费是信用证业务费用的10倍左右,也是国外保理费用的好几倍。高额的手续费,让企业在选择国际保理业务时望而却步。
  我国保理业务与典型的保理商提供的服务相比还存在着相当大的差距。国外保理商在做国际保理业务时通常采用双保理模式。而我国主要采取单保理模式,这就不能充分发挥国际保理在资信调查、应收账款管理等方面的优势。此外,在国外保理商可以为客户提供融资、应收账款服务、账户管理和信用风险担保中任意一项或者是任意几项的组合服务。但目前我国还没有银行提供全保理业务,同时有些银行提供的保理业务不具备融资功能。国际保理业务在我国的发展具有特殊性。商业银行在适应我国国情的前提下对国际保理业务做了一些调整,从一定的程度上弱化了国际保理业务的优势,阻碍了其发展。
  转自陈晓梅,孔庆庆:《我国国际保理业的发展现状与趋势分析》
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