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我国国际保理业务发展的制约因素

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 14:36:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
  我国国际保理业务发展的制约因素
  1.出口商缺乏对保理业务的正确认识。由于我国的保理业务起步较晚,大多数出口企业,特别是中小企业对国际保理缺乏足够的、清晰的认识。大多企业的经营者已经普遍接受了以银行信用为基础的信用证结算方式,从心理上排斥在商业信用上建立的国际保理业务。同时,我国企业对于国际保理业务的理解存在一定偏差。许多公司片面地认为,只要使用该结算方式,收款就不会出现问题,而忽略了对自身产品的质量保证。目前我国中小企业的出口产品仍以服装、手工艺品为主,而这些产品主要是劳动密集型产品,技术附加值低,进出口双方容易引发合同纠纷。所以,出口商通常选择传统的贸易结算方式。另外,有些企业认为保理商监管他们的销售分类账户就是暴露了财务状况,担心自己的客户资料、市场信息等商业秘密泄露,以至于不愿办理保理业务。
  2.我国专门保理机构与专业人才的缺乏。目前国际上的保理业务大多由专业保理公司从事,其中多数是国际保理商联合会(FCI)会员。而截至2010年,我国加入FCI的只有中国进出口银行、中国工商银行、中国银行等18家政策性银行和商业银行。由于国内银行将国际保理业务作为银行业务来办理,其融资规定参照信贷管理办法执行,使企业受制于传统的银行授信额度。这种发展模式使银行国际保理业务的客户锁定于银行的优质客户群,从而限制了该项业务的广泛推广。
  另外,国际保理业务是集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保为一体的综合性金融服务,涉及国际贸易、银行、法律、计算机等业务,因此,从业人员不仅要具备熟练的英语水准、计算机操作能力,还要有较丰富的国际金融和法律知识,熟悉相关国际惯例、国际贸易规则和习惯等。目前,我国只有几百名拿到FCI资格证书的专业保理人员,这种欠缺具有高素质和业务水平人才的现实困难在很大程度上限制了我国国际保理业务的发展。
  3.我国国际保理业务对出口商吸引力不明显。一方面,我国国际保理业务品种单一。在保理业务比较发达的国家和地区,保理业务品种范围十分广,包括全保理、代理保理、发票贴现和其他保理衍生品。国外保理商在做国际保理业务时通常采用双保理模式,而我国主要采取单保理模式,这就不能充分发挥国际保理在资信调查、应收账款管理等方面的优势。
  另一方面,我国国际保理业务成本和资费过高。就目前市场上来看,我国银行授理国际保理业务时,一般按照发票金额的l~1.5%收取佣金费用,再加上资信调查费、融资利息等费用,保理费是信用证业务费用的10倍左右,也是国外保理费用的好几倍。高额的手续费,让企业在选择国际保理业务时望而却步。
  4.我国尚未建立完善的征信系统。国际保理业务是建立在商业信用基础上的,这就需要有完善的社会征信体系。发达国家的社会征信体系比较完善,保理商能够获取到比较准确的客户信息,对客户进行有效的信用评估,从而做好保理业务的风险防范工作。然而,目前就我国来说,尚未形成健全、权威的企业信用资信系统,银行出于规避风险的考虑,往往不愿意提供无追索权的保理,而把目标客户定位于高端客户或跨国公司。中小企业虽然在国内以及国际贸易中占有重要地位,且融资迫切,但由于风险太高,常常被保理银行拒之门外,从而导致中小企业保理业务发展缓慢。
  5.我国国际保理业务的法律体系建立滞后。虽然我国于1992年加入了国际保理联合会,接受了《国际保理惯例规则》、《国际保理仲裁规则》和《国际保理服务公约》
  (“两规一约”),但各国之间业务实施存在着很大的差异,上述法律只能作为基础依据。我国至今都没有建立起一套完整规范的国际保理业务法律体系,而信用证等结算方式已拥有了比较完善的法律保护体系。国际保理业务相关法律建设的滞后成为了该项业务发展的巨大障碍。
    转自刘曼沁,刘国胜:《我国国际保理业务发展现状及对策分析--基于对人民币升值背景下广交会遇冷的思考》
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