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中国发展国际保理业务的必要性

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 15:44:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
   国际保理业务的优势分析
  “保理”一词来源于英文Factoring。一般而言,它是指在以赊销或承兑交单信用销售条件下,保理商同卖方达成的一种连续性的协议,规定卖方将销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给保理商,而保理商提供预付款融资、买方的信用风险担保、销售分账户的管理及收取应收账款等服务的一项综合性金融业务。当买方和卖方分处不同国家,该等保理服务称为国际保理。
  
  2001年全球国际保理业务量达到7200亿欧元,比1990年的137亿美元增长了46.4倍。这种迅猛发展的势头说明国际保理业务在国际经济活动中有着巨大的优势。
  1.有利于出口商提高竞争力。在以买方商业信用为基础的结算方式下,出口商承担着钱货两失的风险。但若采用国际保理方式,则能有效降低出口商的风险,因为:(1)保理商进行的买方信用调查可以降低出口商面临的信用风险;(2)保理商负责账务处理、催收货款等管理工作,可为其开拓市场提供必要的技术保障;(3)出口商在信用担保额度内,可以从保理商处预先获得80%的账款,同时结汇时间提前,能有效降低结算货币汇率下降而产生的外汇风险。因此,保理是出口商拓宽发展规模和提高经济效益的一个现实而有效的选择。
  2.有利于进口商降低成本。如果进口商采用国际保理的结算方式,则可免交信用证项下的保证金和有关银行费用,可以避免开证、改证等繁琐的手续,并可以利用赊销的优惠付款方式,在收到货物或将货物出售后再付款。因此,进口商使用国际保理业务,不仅可以简化手续,减少资金积压,而且可以加快资金周转和货物流动,降低营运成本。
  3.有利于商业银行提高服务质量和增加经济效益。一方面,与贷款业务相比,保理的成本较低;另一方面,银行可获得不菲的手续费和利息收入,因为银行除了可收取担保费和信用评估调查费之外,还可对企业获得的预付款收取利息,且年利率通常高于银行优惠利率。并且,对优质客户提供个性化的保理服务,能帮助银行在其他业务上吸引更多的优质客户。
  转自向雅萍:《关于中国发展国际保理业务的法律思考》
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