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金融危机对我国中小企业保理融资的影响

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 16:33:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
  金融危机对我国中小企业保理融资的影响
      根据产生应收账款的交易双方是否处于不同国家,保理业务可以分为国内保理和国际保理。如果供应商与客户在同一国家或地区,称为国内保理;如果供应商与其客户在不同的国家或地区,称为国际保理。国际保理主要是为国际贸易记账赊销而产生的应收账款提供保理服务。以我国的情况来看,中小企业是从事外贸进出口业务的主体,因此,国际保理业务也是中小外贸企业的重要融资渠道。
  金融危机下,中小企业的融资难题更加突出,应收账款的困境进一步凸显。但是,金融危机对我国中小企业保理融资的影响,却要一分为二地进行分析。
  一方面,金融危机“催热”保理业务,尤其是国际保理业务。这表现为金融危机爆发后,我国中小企业对保理融资的需求不减反增。一般情况下,保理融资相较于其他融资渠道,需要支付手续费和融资利息,成本较高,所以不少中小企业不愿选择保理融资。金融危机之前,全球经济形势普遍平稳,外贸交易风险不高,我国很多出口密集的低利润中小外贸企业常常为了节省费用而选择直接与国外企业交易。金融危机爆发后,我国外贸出口业务受到了很大的冲击。作为我国主要贸易伙伴的欧盟、美国等都深受危机影响,对我国出口商品的需求减少,作为我国外贸生力军的中小企业更是遭受应收账款之苦。国内中小外贸企业的不少海外客户相继出现经营不善甚至破产倒闭的情况,应收账款风险骤然增加。在这种情况下,中小企业更愿意选择国际保理业务来减少应收账款风险。
  我国商业银行保理业务的相关数据也证实了这一点。2008年,中国银行在保理业务上一枝独秀,其国际保理业务量高达亿美元,较上年增长51.53%;出口双保理业务量为亿美元,较上年增长112.17%,继续保持全球领先地位。2008年,中国建设银行国内保理业务也实现6倍以上的增长。2008年,深圳发展银行推出了保理电子化业务系统,并新设保理业务中心,实现专业化运作。截至2008年10月末,深圳发展银行推出的保理产品客户数与2008年初相比增加了120%,保理发放融资余额超过100亿元。民生银行也于2008年引进台湾的保理团队,并成立保理业务二级事业部,之后,其国际保理业务大幅增长,半年内业务量就超过2亿美元。
  另一方面,金融危机对保理融资的负面影响也在逐步显现,尤其是跟外贸紧密相关的国际保理业务。如果2009年世界经济不能实现复苏,欧美经济不能好转,中国的外贸出口势必进一步下降,这样一来,中小企业随着外贸业务量的减少,对保理的需求也会下降。我们也可以通过中国保理业务量增速下降看到这一点,2007年,我国保理业务量比2006年增加了130.60%。
  但到了2008年,虽然实现了增长,但增速已将下降到66.79%,这是因为2008年9月全球金融危机爆发以来,我国各家商业银行第四季度的保理业务量受到冲击所致。
  转自肖筱林:《金融危机下我国中小企业保理融资研究》
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