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保理业务的运做模式问题阻碍我国保理业务发展

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 17:24:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
      保理业务的运做模式问题阻碍我国保理业务发展
  国际上开办保理业务的金融机构一般统称保理商。保理商包括银行及非银行金融机构两类。我国目前的保理商基本都是银行。从国际的经验看,银行开展保理业务,不外乎以下两种模式:
  1在银行之下成立附属保理公司,专业从事保理业务。
    不少国外银行均设立了附属保理公司,如英国汇丰银行旗下有HSBC INVOICE FINANCE(UK) LTD,澳大利亚圣乔治银行旗下有SCOTTISH PACIFIC BUSINESS FINANCEPTY.LTD,日本住友银行旗下有MIZUHOFACTORS LTD。这类保理公司一般自主经营,有不同于银行的授信体系和营销体系,有完备的业务操作系统。同时,它们又利用母银行的客户资源开拓业务,并实现与母银行的客户资源互补,将母银行发掘的但却无暇顾及或认为风险较大的中小型企业定为目标客户,为此类企业提供针对其惟一有价值的资产—应收账款的融资,待其发展壮大,有多方面的业务需求时,再由保理公司的母银行来满足其需求。
  此类保理公司一般专业化程度较高,市场营销得力,授信效率高,作业水平也很高。
  2在银行内部成立独立的保理部门。
    英国的巴克莱银行、新加坡发展银行、美国的太阳信托银行是典型的例子。这些银行或没有成立附属的保理公司,或将原来成立的附属保理公司并入银行内部,保理业务由银行内部一个部门运作。这是考虑到许多客户需要“一站式”服务,将保理业务放在银行内部对客户比较方便,同时保理在银行内部运作有助于降低客户的融资成本。但尽管是在银行内部运作这些银行的保理业务的授信执行与传统银行授信的不同政策,针对中小企业的授信需求一般不会太大的特点,保理部门有授信权限,以加快授信审批速度,及时满足客户需求。此外这些银行的保理部门都有自己的专业营销队伍。
  这种设置在银行内部的保理部门在运作上有很大的独立性和自主性,实际上走的还是附属保理公司的路子。
  其实,不管保理业务是由银行附属公司运作,还是由银行内部部门运作,建立以客户为导向的运作模式是至关重要的。国际上一般认为,银行要在保理业务上取得成功,必须保证两点:
  首先,确保保理管理上有一定的独立性银行的保理业务管理者应有一定的营销决策权和授信审批权,不要以传统的银行营销理念和授信文化去对待保理的营销和授信。
  其次,银行应打造自身的保理品牌形象。
  保理是一项特殊的金融产品,与传统银行业务有很大区别,开办保理业务的银行必须树立独立的保理品牌形象,不能把保理简单地看作结算产品或信贷产品,否则,银行的保理业务就难以走上健康发展之路。
  反观国内绝大多数开办保理业务的银行基本是把保理定位成一种单纯的结算产品或融资产品,由此将保理业务的运作放在结算业务部门或公司业务部门的一个处室或科室内,该处室或科室一般没有任何授信审批权,营销的手段也极有限,很难保证管理上的相对独立性,树立独立的保理品牌形象更是无从谈起。
  因此,不少银行虽然都在大力宣传和推广保理业务,但由于没有建立适合业务发展的以客户为导向的运作模式,难以真正把业务开展起来。
  转自姜煦:《浅谈阻碍我国保理业务发展的几个问题》
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