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阻碍我国保理业务发展的外部环境的问题

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滴水纪念章

发表于 2015-3-31 17:28:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
阻碍我国保理业务发展的外部环境的问题
  1社会信用机制的问题
  综观全球社会信用机制比较健全的国家和地区,保理业务都比较发达。全球2002年的保理业务量为7873亿美元,其中,欧、美、日的保理业务量之和就达到7234亿美元,约占全球保理业务量的92%。毕竟保理的基础就是债权的转让,如保理商受让的债权不能顺利回收则保理就失去了一个繁衍发展的沃土。近年来,国内的社会信用机制有了一定程度的改善,但距离发达国家和地区的差距依然较大。
  不健全的社会信用机制是阻碍我国保理业务的一大瓶颈。
  2保理专门法律缺失的问题
  世界不少国家和地区有关于保理业务的专门法律规定,例如《俄罗斯联邦民法典》、《澳门商法典》等都有对保理的专门条款规定,英美法中也有不少保理方面的判例。但到目前为止,我国对保理业务并无专门的法律规定或司法解释,也基本没有任何判例。当然保理的债权转让系合同权利的转让,我国年颁布的《合同法》总则第五章对合同权利转让有了比较明确的法律规定。但《合同法》的相关规定是比较宽泛的,对一些保理业务中具体问题,如隐蔽型保理是否合法等,并未作出明晰的规定。总之,我国的保理业务应该说目前已有法可依,但仍存在专门法律缺失的问题。
  3保理监管政策缺位的问题
  去年发生的“南京爱立信”事件使人民银行等金融监管部门认识到中资银行开办保理业务的必要性,前人民银行行长戴相龙在讲话中也提到要大力发展保理业务。但人民银行现有的规章制度涉及保理业务的,只有去年颁布的《商业银行内部控制指引》第三章第40条即“商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理,确定总体授信额度。”此外,外汇局对出口保理业务的核销问题、进口保理业务的性质问题,均没有明确的规定。这种监管政策的缺位也给国内银行叙办保理业务造成一定的不确定性。
  4银行无从转嫁买方信用风险的问题
  保理商在保理业务中承担的最主要风险是买方的信用风险。保理商可以自身承担一部分的买方信用风险,同时将一部分风险转嫁给保险公司。国外的许多保理商都与保险公司展开业务合作,将一部分买方风险转卖给保险公司。国内的保险公司墓本没有开展国内买方信用险业务,银行只能自己来承担买方的风险。
  而一家银行能了解的买方也是有限的,经常出现一家银行客户想做保理,而因买家在该银行未开户,银行无法对买家进行授信和承担信用风险而作罢的现象,导致国内无追索权保理及进口保理业务难以开展。当然,银行之间可以展开合作,互相转让买方信用风险,但在目前国内银行竞争重于合作的心态也使这种转让买方信用风险的合作非常难以开展。
  以上只是笔者对我国保理业务发展过程中所遇到的问题的一些不成熟的看法。如何解决这些问题,还需要各方人士的群策群力。应该指出的,上述问题已逐渐引起国家相关部门和各家商业银行的重视,外汇局目前正在梳理保理业务涉及的外汇管理问题,一些银行正在积极探索建立适合保理业务发展的运作模式,尝试成立附属保理公司或有一定管理独立性的保理部门,打破传统的银行授信思路,摸索新的保理授信办法,并开始重视中小客户的保理业务需求,一些银行也在探讨保理业务方面的合作事宜。上述问题的解决,将极大地促进保理这项金融产品在我国的全面发展。
   转自姜煦:《浅谈阻碍我国保理业务发展的几个问题》
   作者单位中国银行结算业务部
  责任编辉王中海
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