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国际双保理业务中的风险

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 11:32:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
国际双保理业务中的风险
  (一)出口保理商面临的风险。
    1.保理商购买债权的风险。主要包括所购买债权合法性的风险、债权的可转让风险和债权转让中的权利瑕疵风险。
  2.进口商信用风险。如果保理商从融资一开始就高估了进口商的资信程度,对进口商履约情况作出错误判断,或者进口商提供了虚假的财务信息,伪造反映其还款能力的真实数据,或者保理商监督不够得力,由于进口的商品不适销对路、进口国的政治经济状况发生突然变化等客观原因,使得资信水平下降,无法继续履约等等,上述因素都可能导致保理商遭受巨额损失且难以得到补偿。
    3.出口商信用风险。保理商向出口商融资后,发现由于应收账款的质量问题等原因不能收回该款项,又不能从出口商处得到赔偿;出口商疏忽或欺诈,虚假报关出口;或者出口的货物或服务质量符合要求,但债务人有权提出抗辩或追索,均可导致保理商的权利受到损害。
    4.进口保理商的信用风险。一是当进口商提出贸易争议时,进口保理商是否配合出口保理商解决争端,并担负自身的赔付责任的风险。二是进口保理商的资信问题。因为如果进口商无力付款时,进口保理商是否有能力承担该债务就变得非常重要,一旦进口保理商发生经营危机甚至企业倒闭,出口保理商就将蒙受损失。
  (二)出口商面临的风险。
    国际保理业务中保理商的保付是有条件的。
  出口商转让给保理商的应是合格的应收账款,如果进口商提出异议、抱怨或索赔,则保理商有权主动冲账,并且不承担由此产生的坏账风险,所以出口商应该严格遵守合同。此外,进口商可能会联合保理商对出口商进行欺诈,尽管保理商对其授信额度要付100%的责任,但一旦进口商和保理商相勾结,特别是当出口商对客户了解甚少时,如果保理商夸大进口商的信用度,在没有融资的条件下,出口商容易造成财货两空的局面。
  转自翁建峰,吴丽华:《国际保理业务的运作及其风险规避》
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