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保理商的风险防范

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 11:32:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
保理商的风险防范
  1.严格审查进出口商的资格。据世界贸易组织的有关资料显示,目前世界上有70%左右的公司都存在着或多或少的财务问题。进出口商的规模越大、盈利能力越强,保理商的风险也越小,这将直接反映到其履约状况和履约能力上。因此在国际保理业务的整个过程中,保理商要全方位、深层次、多渠道地对进出口商的综合经济情况和综合商业信誉进行调查。在对进出口商进行资信评价时,要注意静态分析和动态分析的结合,不仅要对其过去的资信状况作全面了解和分析,还要根据其生产经营发展的变化趋势,对其未来的资信作出预测;不仅要对新发展的客户进行调查,对那些有过保理业务合作的进出口商也必须进行信用调查。通过资信调查,保理商可以掌握进出口商的公司资料,从而确定与之交易的方式,达到减小交易风险的目的。对于欺诈性交易及买卖双方采用比保理商批准的更为灵活的方式进行交易销售而产生的应收账款,保理商不宜受理出口商的出口保理业务申请;对于买卖双方之间存有关联关系的,鉴于关联交易本身特有的复杂性与隐蔽性,出口保理商对于出口商提出的出口保理业务申请则应持更为谨慎的态度,对于基于抽逃资金、恶意逃废债务的交易,出口保理商则坚决不能受理。
  2.保理协议的具体规定。保理合同的核心内容是应收账款所有权的转让,而应收账款所有权的转让实质上是债权的让与。因此,保理合同在本质上是一种买卖合同,其标的物是应收账款的所有权。保理协议通常以下列几类条款来保障应收账款的安全性:
  (1)在保理合同中出口商应保证应收账款所有权的价值性和有效性。包括和应收账款所有权有关的货物已经交付,货物品质、数量等符合进出口商买卖合同的约定,保理商收到的发票必须是代表一定金额的可追收账款的有效凭证。以及出口商必须将货物销售合同中有错误或存在争议的事项立即通知保理商、不得在应收账款上设置任何留置权或抵押权或将其他任何可能影响保理范围内应收账款兑现的权利给第三人。(2)出口商也应保证将应收账款所有权转让给保理商时,其在相关货物销售合同项下的所有权利、用以清偿该应收款的所有流通证券和该应收款项有关的任何信贷保险单的利益等权利也随之自动转让。(3)出口商必须对债权的可转让性作出承诺。即除了已经向保理商披露的因素外,应收账款从一开始就不存在任何阻碍债权转让的因素,在保理协议期间也不会产生任何阻碍等。(4)追索条款和保障追索条款。即在保理合同中应规定,出口商就其所享有的债权的保障,保理商有权向出口商行使抵消,有权合并出口商名下的任何账户。
  转自翁建峰,吴丽华:《国际保理业务的运作及其风险规避》
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