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中国国际保理业发展障碍分析

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滴水纪念章

发表于 2015-4-1 14:32:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
      中国国际保理业发展障碍分析
  1保理相关法律法规缺失
  中国开展国际保理业务仅有二十年的时间,在立法方面尚处于空白。鉴于此,中国的业务规范都是参照国际统一私法协会制定的《国际保理公约》和国际保理商联合会制定的《国际保理惯例规则》,联合国制订的《联合国国际贸易中应收款转让公约》。但这些都不能直接适用于中国的保理业务操作。在发生保理纠纷时,都是依照《民法通则》、《合同法》、《物权法》中有关债权转让的相关规定,寻找法律支持。
  2社会信用体系不健全
  中国社会信用机制在经过若干年的发展后有一定的发展,还未能充分满足保理的需求。在宏观体系上,还没有专门的法律法规,对信用信息的采集、使用、流程进行规范,政府、金融机构、企业等各方建立的信用信息无法共享。在行业建设上,各地方对信用服务业的培育、监管没有协调一致的管理办法。同时,企业内部也没有树立起信用管理的理念,社会信用体系微观基础缺失。在这种情况下,保理商在评估信用风险时,缺乏获取客户全面信息的途径,难以正确的作出风险判断,导致在业务开展上或者盲目规避风险,将客户群体定位为大型客户,或者忽视风险,造成坏账增多。尤其是商业保理商,无权限使用人行征信系统,更无法正确地进行买家的信用风险评估。根据世界银行2003年对东欧八国保理业发展状况的分析,由于东欧八国信用信息基础建设的不完善,国内保理总额的66%、国际保理总额的35%是以有追索权的保理方式开展。这与中国现今有追索权的保理方式占主导地位的情况一致。
  3保理商风险转嫁途径少
  保理商在承购应收账款后,也接受了卖方转移的买家信用风险。对于这部分风险,保理商可以通过自我把控的手段加以识别,从而降低风险。但在国内市场上,保理商通过第三方转移风险的途径却很少。在出口保理业务中,保理商尚可与中信保合作,通过购买出口信用保险转移一部分风险。但在进口保理业务中,如何与保险公司合作还是一个值得探究的问题。目前,国内的保险公司还没有成熟的“信用保险”产品,中信保提供的信用保险主要是为出口贸易政策而服务。国内的信用保险还刚处于起步阶段,无法提供保理商转移风险的可行渠道。
  4保理商市场定位偏失
  从目前国内银行类保理机构的客户群来看,大多数银行为降低风险,都将客户群定位于国企背景的大企业。但这些大企业在交易过程一般议价能力高、财务管理完善、资金来源充足,对保理的需求不大,即使有些大企业叙做保理,很多仅为美化财务报表。
  例如,中信银行上海分行,在2010年的国际保理业务量为200万美元,业务类型为出口保理,客户仅为一家央企,在上海有众多小企业申请国际保理,都被高门槛所拒绝[ion0中小企业在国际贸易中处于弱势,缺乏对国外客户的资信调查能力,议价能力低,为获取更多的订单往往不得不接受国外客户赊账的要求。但在国内,中小企业规模小、运营资金少,而又因资信不高,通常难以通过正常的授信程序获得银行的资金贷款,这时就急需保理提供资信调查、融资、买家信用风险担保的服务;在管理上,中小企业通常不具备完善财务管理制度、对应收账款的管理缺乏经验,更对如何进行催收无从开展,而保理提供的销售分户管理、应收账款管理和催收恰好弥补其弱势。银行的市场定位不准,是造成中国保理业发展缓慢的重要原因。而若将视野定位到中小企业这一片蓝海,必将大力促进国际保理业务的发展。
  5保理商怠于开展国际保理业务
  目前,国内保理业务量远远大于国际保理量,一方面这是保理市场的一个共同发展趋势。另一方面也由于银行类保理商对进口保理业务热情不高。究其原因,还是银行更偏好做融资的业务,也一直把保理业务当作融资业务来做。做进口保理只能收取手续费和担保费,而且银行在核定买方的信用额度时都会占用买方既有的综合授信额度这样,也就意味着挤压了未来能对买方贷款的空间。所以银行类保理商对提供担保额度时能少给就少给,甚至不愿做进口保理业务。而目前国内的商业保理商在进口保理的业务上还处于起步阶段。
  转自刘双燕:《中国国际保理业风险研究》
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